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Sobre a calculadora de alugar ou comprar
Comprar um imóvel nem sempre é melhor do que alugar. Depende do preço, do aluguel, da taxa de juros e, principalmente, de quanto tempo você vai ficar. Esta calculadora compara as duas escolhas de forma justa.
Os dois lados começam com o mesmo dinheiro. O proprietário paga a entrada e os custos da compra, depois o financiamento, o IPTU, a manutenção e o seguro. Quem aluga mantém a entrada e os custos da compra investidos. A cada mês, quem paga menos investe a diferença.
No final, o proprietário tem o valor do imóvel menos o saldo do financiamento e os custos da venda, mais as economias. Quem aluga tem os investimentos. O resultado diz qual lado sai na frente, por quanto e a partir de que ano comprar começa a compensar.
Recursos
- Uma resposta clara — veja se Comprar ou Alugar sai na frente, e por quanto
- Ano de equilíbrio — veja o ano em que comprar começa a compensar
- Quanto tempo você vai ficar — compare em 3 a 30 anos
- Comparação justa — quem aluga investe a entrada e qualquer diferença mensal
- Totais — a parcela do financiamento por mês, o total pago como proprietário e o total de aluguel pago
- Ajuste fino em Mais opções — prazo, IPTU, manutenção, seguro, valorização do imóvel, reajuste do aluguel, rendimento da poupança e custos da compra e da venda
- 47 moedas — escolha a sua Moeda; a escolha fica salva e é usada também pelas outras ferramentas de dinheiro
- Privado e salvo — tudo funciona no seu navegador, nada é enviado, e os seus números ficam neste aparelho para a próxima vez
Como usar
- Digite o Valor do imóvel e o Aluguel por mês de um imóvel parecido
- Defina a Entrada (em %) e a Taxa de juros por ano
- Escolha Quanto tempo você vai ficar
- Abra Mais opções para mudar o Prazo do financiamento, o IPTU por ano (% do valor), a Manutenção por ano (% do valor), o Seguro da casa por ano, a Valorização do imóvel por ano, o Reajuste do aluguel por ano, o Rendimento da poupança por ano, os Custos da compra (% do valor) e os Custos da venda (% do valor)
Exemplo com os números iniciais
Um imóvel de $400.000 ou aluguel de $2.000, 20% de entrada, 6,5% por 30 anos, ficando 10 anos. IPTU de 1,1%, manutenção de 1%, seguro de $1.500 por ano, imóvel +3% ao ano, aluguel +3% ao ano, rendimento de 6%, custos da compra de 3% e custos da venda de 6%:
| Resultado | Valor |
|---|---|
| Quem sai na frente depois de 10 anos | Alugar |
| À frente por | $42.671 |
| Quando comprar começa a compensar | – (não dentro de 10 anos) |
| Parcela do financiamento por mês | $2.023 |
| Total pago como proprietário | $355.328 |
| Total de aluguel pago | $275.133 |
O proprietário paga mais por mês, e quem aluga investe essa diferença a 6%. Com esses números, alugar fica na frente durante os 10 anos.
O tempo que você fica muda a resposta
O mesmo imóvel e aluguel de cima:
| Quanto tempo você vai ficar | Quem sai na frente | À frente por |
|---|---|---|
| 3 anos | Alugar | $39.403 |
| 5 anos | Alugar | $41.123 |
| 7 anos | Alugar | $42.279 |
| 10 anos | Alugar | $42.671 |
| 15 anos | Alugar | $38.385 |
| 20 anos | Alugar | $24.997 |
| 30 anos | Comprar | $49.823 |
Em 30 anos, comprar começa a compensar no ano 25. Comprar e vender um imóvel custa caro, então uma estadia curta quase sempre favorece o aluguel.
O aluguel e a valorização do imóvel são o que mais pesa
Ficando 10 anos, o resto igual ao de cima:
| Aluguel por mês | Quem sai na frente | À frente por | Comprar compensa a partir do |
|---|---|---|---|
| $1.500 | Alugar | $134.490 | – |
| $2.000 | Alugar | $42.671 | – |
| $2.500 | Comprar | $49.147 | ano 6 |
| $3.000 | Comprar | $140.966 | ano 3 |
| Valorização do imóvel por ano | Quem sai na frente | À frente por |
|---|---|---|
| 0% | Alugar | $155.430 |
| 2% | Alugar | $83.828 |
| 3% | Alugar | $42.671 |
| 4% | Comprar | $2.457 |
| 5% | Comprar | $51.883 |
Ninguém sabe como os preços dos imóveis vão subir no futuro. Teste um número baixo, um médio e um alto para ver o quanto a resposta é segura.
Perguntas frequentes
É melhor alugar ou comprar uma casa?
Depende dos seus números. Comprar costuma vencer quando você fica muito tempo, quando o aluguel é alto em relação ao preço e quando os imóveis se valorizam. Alugar costuma vencer em estadias curtas e quando o dinheiro economizado pode ser investido.
O que é o ano de equilíbrio?
É o primeiro ano em que o dinheiro do proprietário (valor do imóvel menos o financiamento e os custos da venda, mais as economias) passa o dos investimentos de quem aluga. A calculadora mostra isso como quando comprar começa a compensar.
Por que quem aluga investe a entrada?
Para ser justo. Se você aluga, a entrada e os custos da compra ficam no seu bolso. O Rendimento da poupança por ano diz quão rápido esse dinheiro cresce. Coloque 0 se você não o investiria.
O que os custos da compra e da venda incluem?
Os custos da compra são coisas como taxas do financiamento, impostos da transação e custas legais. Os custos da venda são principalmente a comissão do corretor e as taxas do fechamento. Os dois mudam muito de país para país, então digite a sua própria porcentagem.
Ela conta os benefícios fiscais de ter a casa própria?
Não. As regras de impostos são diferentes em cada país, então não estão incluídas. Se você tem um benefício fiscal nos juros do financiamento, comprar pode parecer um pouco melhor do que o mostrado.
Isto é um conselho financeiro?
Não. É uma ferramenta de planejamento com taxas anuais simples. Os preços reais de imóveis, aluguéis e rendimentos sobem e descem.
Bom saber
- Funciona com qualquer moeda — escolha no topo
- Seus números são salvos só neste navegador
- Nada do que você digita é enviado para lugar nenhum
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