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Sobre a calculadora de quanto posso pagar por uma casa
Antes de olhar imóveis, ajuda saber o seu preço máximo. Esta calculadora parte da sua renda, não do preço de um imóvel. Ela descobre o máximo que você pode pagar por mês pelo imóvel e, depois, o preço do imóvel que cabe nesse valor mensal.
Ela usa as regras comuns dos bancos: o custo da moradia deve ficar abaixo de uma parte da sua renda (por exemplo, 28%), e todas as suas dívidas juntas, moradia incluída, abaixo de uma parte maior (por exemplo, 36%). O menor dos dois valores define o seu orçamento.
O custo mensal inclui o financiamento (principal e juros), o IPTU, o seguro da casa, as taxas mensais e, nas páginas em inglês, o seguro do financiamento quando você dá menos de 20% de entrada.
Recursos
- Preço do imóvel que você pode pagar — a partir da sua renda, das dívidas, da entrada e da taxa de juros
- Três regras de bancos — escolha o Nível de cautela: 28% / 36%, 31% / 43% ou 35% / 45%
- Custo mensal completo — principal e juros, IPTU, seguro da casa e taxas, mais o seguro do financiamento quando a entrada é menor que 20%
- O que limita o preço — veja se são as suas dívidas ou a parte da moradia que define o seu orçamento
- Tabela de taxas — o preço que você pode pagar com a sua taxa e com 0,5% e 1% a menos ou a mais
- Prazo do financiamento de 10 a 35 anos, e Mais opções para IPTU, seguro e taxas
- 47 moedas — escolha a sua Moeda; a escolha é lembrada e usada também pelas outras ferramentas de dinheiro
- Privado e salvo — tudo funciona no seu navegador, nada é enviado, e seus números ficam neste aparelho para a próxima vez
Como usar
- Digite a sua Renda antes dos impostos, por ano
- Digite os seus Pagamentos de dívidas por mês — financiamento de carro, empréstimo estudantil, mínimo do cartão. Não some o aluguel
- Digite a Entrada como um valor
- Defina a Taxa de juros por ano e o Prazo do financiamento
- Escolha o Nível de cautela: Cauteloso (28% / 36%), Normal (31% / 43%) ou No limite (35% / 45%)
- Abra Mais opções para mudar o IPTU, o seguro da casa e as taxas
Exemplo com os números iniciais
Renda de $90.000 por ano, dívidas de $500 por mês, $40.000 de entrada, 6,5% por 30 anos, IPTU de 1,1%, seguro de $1.500 por ano, regra Cauteloso — 28 % / 36 %:
| Resultado | Valor |
|---|---|
| Preço do imóvel que você pode pagar | $293.244 |
| Por mês pelo imóvel | $2.100 |
| Valor financiado | $253.244 |
| Principal e juros | $1.600,67 |
| IPTU | $268,81 |
| Seguro da casa | $125,00 |
| Seguro do financiamento | $105,52 |
| Entrada, como parte do preço | 14% |
Sua renda por mês é $7.500. 28% dela são $2.100. 36% são $2.700, e menos $500 de dívidas sobram $2.200. O menor valor, $2.100, vence, então a parte da moradia é o que limita o preço.
Preço do imóvel por renda
Mesmas configurações de cima ($500 de dívidas, $40.000 de entrada, 6,5%, 30 anos, regra Cauteloso):
| Renda por ano | Por mês pelo imóvel | Preço do imóvel que você pode pagar | O que limita |
|---|---|---|---|
| $50.000 | $1.000 | $155.834 | suas dívidas |
| $70.000 | $1.600 | $227.919 | suas dívidas |
| $90.000 | $2.100 | $293.244 | a parte da moradia |
| $120.000 | $2.800 | $384.699 | a parte da moradia |
| $150.000 | $3.500 | $476.155 | a parte da moradia |
Como a taxa de juros muda o seu preço
A calculadora também mostra uma tabela pequena com a sua taxa 1% menor e maior. Com os números iniciais:
| Taxa de juros | Preço do imóvel que você pode pagar |
|---|---|
| 5,5% | $316.462 |
| 6,0% | $304.480 |
| 6,5% | $293.244 |
| 7,0% | $282.706 |
| 7,5% | $272.819 |
Cada 0,5% na taxa muda o seu preço em cerca de $10.000 a $12.000, com o mesmo orçamento mensal.
Como as dívidas baixam o seu preço
Com uma renda de $90.000, as dívidas não importam até passarem de $500 por mês. Depois disso, cada dólar de dívida é um dólar a menos para o imóvel:
| Pagamentos de dívidas por mês | Preço do imóvel que você pode pagar |
|---|---|
| $0 | $293.244 |
| $500 | $293.244 |
| $1.000 | $240.984 |
| $1.500 | $183.469 |
Quitar um financiamento de carro pode elevar o seu preço mais do que uma entrada maior. A Calculadora de Relação Dívida/Renda mostra onde você está.
Perguntas frequentes
Quanto posso pagar por uma casa com o meu salário?
Um guia comum é um custo mensal de moradia de até 28% da sua renda antes dos impostos, e todas as dívidas até 36%. Com $90.000 por ano, $500 de dívidas e $40.000 de entrada a 6,5%, isso dá cerca de $293.000. Digite os seus números para ver os seus.
O que é a regra 28/36?
Ela diz que o custo da sua moradia deve ser no máximo 28% da sua renda mensal antes dos impostos, e a moradia mais todos os outros pagamentos de dívidas no máximo 36%. É a opção Cauteloso da calculadora.
Qual "Nível de cautela" devo escolher?
Cauteloso deixa espaço para poupar e para imprevistos. Normal e No limite ficam mais perto do máximo que alguns bancos permitem. Um banco dizer sim não significa que a parcela seja fácil de pagar.
O preço inclui os custos de escritura?
Não. A Entrada é o dinheiro que entra no preço do imóvel. Guarde dinheiro extra para custos de escritura, mudança, reparos e uma reserva de emergência.
Por que aparece o seguro do financiamento?
Nas páginas em inglês, quando a sua entrada é menor que 20% do preço, a calculadora soma um seguro do financiamento de 0,5% do valor financiado por ano, como é comum nos EUA. Uma entrada maior elimina esse custo.
Isto é consultoria financeira?
Não. É um guia de planejamento baseado em regras comuns dos bancos. Seu limite real, a taxa e as tarifas vêm do seu banco.
Bom saber
- Funciona com qualquer moeda — escolha no alto
- Seus números ficam salvos só neste navegador
- Nada do que você digita é enviado para lugar nenhum
Ferramentas relacionadas
- Calculadora de financiamento imobiliário — a parcela mensal para o preço de um imóvel
- Calculadora de Relação Dívida/Renda — a relação que os bancos conferem
- Calculadora de alugar ou comprar — comprar vale a pena para você?
- Calculadora de aluguel — quanto de aluguel cabe na sua renda
- Calculadora de reserva de emergência — dinheiro para guardar depois de comprar
