Tudo é calculado no seu navegador e salvo só neste aparelho. Nada do que você digita é enviado para lugar nenhum.
Sobre a calculadora de refinanciamento
Refinanciar é trocar o seu empréstimo por um novo, em geral com uma taxa de juros menor. Uma taxa menor reduz a parcela mensal, mas o novo empréstimo tem custos da troca. A pergunta de verdade é: em quanto tempo a economia paga esses custos?
Digite o seu empréstimo atual (Saldo devedor, Taxa de juros por ano, Anos restantes) e o novo empréstimo (Taxa de juros por ano, Prazo, Custos da troca). A calculadora mostra:
- Quanto você paga a menos por mês
- O tempo para recuperar os custos da troca
- A parcela mensal, atual → nova
- Os juros ainda a pagar, atual → novo
- O dinheiro economizado ao longo do empréstimo, depois dos custos da troca
Serve para um financiamento imobiliário, mas também para um financiamento de carro ou qualquer empréstimo com parcelas mensais fixas.
Recursos
- Economia mensal — veja quanto você paga a menos (ou a mais) por mês com o novo empréstimo
- Tempo de retorno — quantos anos e meses até a economia pagar os Custos da troca
- Atual e novo lado a lado — a parcela mensal e os juros ainda a pagar, para os dois empréstimos
- Economia ao longo do empréstimo — o total economizado, ou o custo extra, depois dos custos da troca
- Incluir os custos — em Mais opções, marque Incluir os custos da troca no novo empréstimo
- Aviso de prazo maior — uma nota quando o novo empréstimo dura mais do que o tempo que resta agora
- 47 moedas — escolha a sua Moeda; a escolha fica salva e é usada também pelas outras ferramentas de dinheiro
- Privado e salvo — tudo funciona no seu navegador, nada é enviado, e os seus números ficam neste aparelho para a próxima vez
Como usar
- Em Seu empréstimo atual, digite o Saldo devedor, a Taxa de juros por ano e os Anos restantes
- Em O novo empréstimo, digite a nova Taxa de juros por ano, escolha o Prazo e digite os Custos da troca
- Abra Mais opções e marque Incluir os custos da troca no novo empréstimo se você não for pagá-los à vista
Exemplo com os números iniciais
Um saldo de $250.000 a 7,5% com 25 anos restantes. O novo empréstimo é de 6% por 25 anos, com $4.000 de custos da troca:
| Resultado | Valor |
|---|---|
| A menos por mês | $236,72 |
| Para recuperar os custos da troca | 1 a 5 m |
| Parcela mensal, atual → nova | $1.847,48 → $1.610,75 |
| Juros ainda a pagar, atual → novo | $304.243 → $233.226 |
| Economizados ao longo do empréstimo | $67.017 |
$4.000 ÷ $236,72 dá cerca de 17 meses. Depois disso, cada mês de economia é dinheiro de verdade no seu bolso.
Como a nova taxa muda a economia
O mesmo empréstimo ($250.000, 7,5%, 25 anos restantes), novo empréstimo por 25 anos, $4.000 de custos da troca:
| Nova taxa | Nova parcela | A menos por mês | Retorno | Economizados ao longo do empréstimo |
|---|---|---|---|---|
| 7,0% | $1.767 | $81 | 4 a 2 m | $20.159 |
| 6,5% | $1.688 | $159 | 2 a 2 m | $43.838 |
| 6,0% | $1.611 | $237 | 1 a 5 m | $67.017 |
| 5,5% | $1.535 | $312 | 1 a 1 m | $89.678 |
| 5,0% | $1.461 | $386 | 11 m | $111.801 |
Um novo empréstimo mais curto ou mais longo
A nova taxa é de 6%. Só o Prazo muda:
| Prazo do novo empréstimo | Nova parcela | Por mês | Economizados ao longo do empréstimo |
|---|---|---|---|
| 15 anos | $2.110 | $262 a mais | $170.508 |
| 20 anos | $1.791 | $56 a menos | $120.385 |
| 25 anos | $1.611 | $237 a menos | $67.017 |
| 30 anos | $1.499 | $349 a menos | $10.648 |
Um empréstimo de 30 anos tem a menor parcela, mas você paga por mais 5 anos, então economiza muito pouco no total. Um empréstimo de 15 anos custa mais por mês e economiza mais. Quando o novo empréstimo dura mais do que o tempo que resta agora, a calculadora mostra um aviso curto.
Perguntas frequentes
Quando vale a pena refinanciar?
Quando você vai ficar com o empréstimo por mais tempo do que o tempo de retorno. Se os custos da troca são recuperados em 17 meses e você fica mais 5 anos, refinanciar compensa. Se você pretende vender no ano que vem, talvez não.
Como calculo o ponto de retorno do refinanciamento?
Divida os custos da troca pela economia mensal. $4.000 ÷ $236,72 dá 16,9, ou seja, cerca de 17 meses. A calculadora arredonda para cima e mostra em anos e meses.
Devo incluir os custos da troca no novo empréstimo?
Isso significa nenhum dinheiro à vista hoje, mas um empréstimo maior, uma parcela um pouco mais alta e mais juros. No exemplo, a parcela passa a ser $1.636,53 em vez de $1.610,75. Marque a opção em Mais opções para comparar.
Por que uma parcela menor pode custar mais no final?
Se o novo empréstimo é mais longo do que os anos que restam, você paga juros por mais anos. Uma parcela mensal menor nem sempre significa menos dinheiro pago no total. Olhe o valor economizados ao longo do empréstimo.
Posso usar para um financiamento de carro ou um empréstimo pessoal?
Sim. Digite o saldo devedor, a taxa e os anos restantes de qualquer empréstimo com parcelas mensais fixas, e depois a nova oferta.
Isto é um conselho financeiro?
Não. É uma ferramenta de planejamento. A taxa real, as tarifas e as regras do seu banco decidem os números finais.
Bom saber
- Funciona com qualquer moeda — escolha no topo
- Os Anos restantes podem ser decimais, por exemplo 22,5
- Seus números são salvos só neste navegador
- Nada do que você digita é enviado para lugar nenhum
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