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Acerca de la calculadora de alquilar o comprar
Comprar una vivienda no siempre es mejor que alquilar. Depende del precio, del alquiler, del tipo de interés y, sobre todo, de cuánto tiempo te quedarás. Esta calculadora compara ambas opciones de forma justa.
Ambas partes empiezan con el mismo dinero. El propietario paga la entrada y los gastos de compra, y luego la hipoteca, el impuesto sobre la propiedad, el mantenimiento y el seguro. El inquilino mantiene en inversión la entrada y los gastos de compra. Cada mes, quien paga menos invierte la diferencia.
Al final, el propietario tiene el valor de la vivienda menos el préstamo pendiente y los gastos de venta, más sus ahorros. El inquilino tiene sus inversiones. El resultado dice quién sale ganando, por cuánto y desde qué año empieza a ganar comprar.
Características
- Una respuesta clara: mira si sale ganando Comprar o Alquilar, y por cuánto
- Año de equilibrio: mira el año en que empieza a ganar comprar
- Cuánto tiempo te quedarás: compara de 3 a 30 años
- Comparación justa: el inquilino invierte la entrada y cualquier diferencia mensual
- Totales: la cuota de la hipoteca al mes, el total pagado como propietario y el total de alquiler pagado
- Ajustes en Más opciones: plazo del préstamo, impuesto sobre la propiedad, mantenimiento, seguro, revalorización de la vivienda, subida del alquiler, rentabilidad de los ahorros y gastos de compra y de venta
- 47 monedas: elige tu Moneda; se recuerda y también la usan las otras herramientas de dinero
- Privado y guardado: todo funciona en tu navegador, no se sube nada y tus números se quedan en este dispositivo para la próxima vez
Cómo usarla
- Escribe el Precio de la vivienda y el Alquiler al mes de una vivienda similar
- Indica la Entrada (en %) y el Tipo de interés anual
- Elige Cuánto tiempo te quedarás
- Abre Más opciones para cambiar el Plazo del préstamo, el Impuesto sobre la propiedad al año (% del precio), el Mantenimiento al año (% del precio), el Seguro del hogar al año, la Revalorización de la vivienda al año, la Subida del alquiler al año, la Rentabilidad de los ahorros al año, los Gastos de compra (% del precio) y los Gastos de venta (% del precio)
Ejemplo con los números iniciales
Una vivienda de $400.000 o un alquiler de $2.000, 20 % de entrada, 6,5 % a 30 años, quedándote 10 años. Impuesto sobre la propiedad del 1,1 %, mantenimiento del 1 %, seguro de $1.500 al año, valor de la vivienda +3 % al año, alquiler +3 % al año, rentabilidad de los ahorros del 6 %, gastos de compra del 3 % y de venta del 6 %:
| Resultado | Importe |
|---|---|
| Quién sale ganando tras 10 años | Alquilar |
| Por delante en | $42.671 |
| Cuándo empieza a ganar comprar | – (no antes de 10 años) |
| Cuota de la hipoteca al mes | $2.023 |
| Total pagado como propietario | $355.328 |
| Total de alquiler pagado | $275.133 |
El propietario paga más cada mes, y el inquilino invierte esa diferencia al 6 %. Con estos números, alquilar se mantiene por delante los 10 años enteros.
El tiempo que te quedes cambia la respuesta
La misma vivienda y el mismo alquiler de antes:
| Cuánto tiempo te quedarás | Quién sale ganando | Por delante en |
|---|---|---|
| 3 años | Alquilar | $39.403 |
| 5 años | Alquilar | $41.123 |
| 7 años | Alquilar | $42.279 |
| 10 años | Alquilar | $42.671 |
| 15 años | Alquilar | $38.385 |
| 20 años | Alquilar | $24.997 |
| 30 años | Comprar | $49.823 |
A 30 años, comprar empieza a ganar en el año 25. Comprar y vender una vivienda cuesta mucho, así que una estancia corta casi siempre favorece alquilar.
El alquiler y la revalorización pesan más
Quedándote 10 años, todo lo demás como arriba:
| Alquiler al mes | Quién sale ganando | Por delante en | Comprar gana desde |
|---|---|---|---|
| $1.500 | Alquilar | $134.490 | – |
| $2.000 | Alquilar | $42.671 | – |
| $2.500 | Comprar | $49.147 | año 6 |
| $3.000 | Comprar | $140.966 | año 3 |
| Revalorización de la vivienda al año | Quién sale ganando | Por delante en |
|---|---|---|
| 0 % | Alquilar | $155.430 |
| 2 % | Alquilar | $83.828 |
| 3 % | Alquilar | $42.671 |
| 4 % | Comprar | $2.457 |
| 5 % | Comprar | $51.883 |
Nadie sabe cómo subirán los precios de la vivienda. Prueba con un número bajo, uno medio y uno alto para ver lo seguro que es el resultado.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor alquilar o comprar una casa?
Depende de tus números. Comprar suele ganar cuando te quedas mucho tiempo, cuando el alquiler es alto comparado con el precio y cuando las viviendas se revalorizan. Alquilar suele ganar en estancias cortas y cuando el dinero que ahorras se puede invertir.
¿Qué es el año de equilibrio?
Es el primer año en que el dinero del propietario (valor de la vivienda menos el préstamo y los gastos de venta, más los ahorros) supera las inversiones del inquilino. La calculadora lo muestra como cuándo empieza a ganar comprar.
¿Por qué el inquilino invierte la entrada?
Para que la comparación sea justa. Si alquilas, la entrada y los gastos de compra se quedan en tu bolsillo. La Rentabilidad de los ahorros al año indica lo rápido que crece ese dinero. Ponla a 0 si no lo invertirías.
¿Qué incluyen los gastos de compra y de venta?
Los gastos de compra son cosas como las comisiones del préstamo, los impuestos de la compraventa y los honorarios legales. Los gastos de venta son sobre todo la comisión del agente y los gastos de cierre. Ambos cambian mucho de un país a otro, así que escribe tu propio porcentaje.
¿Cuenta las ventajas fiscales de ser propietario?
No. Las normas fiscales son distintas en cada país, así que no se incluyen. Si tienes una deducción por los intereses de la hipoteca, comprar puede salir algo mejor de lo que se muestra.
¿Es esto asesoramiento financiero?
No. Es una herramienta de planificación con tasas anuales sencillas. Los precios de la vivienda, los alquileres y las rentabilidades reales suben y bajan.
Conviene saber
- Funciona con cualquier moneda: elígela arriba
- Tus números se guardan solo en este navegador
- Nada de lo que escribes se envía a ningún sitio
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