Tout est calculé dans votre navigateur et enregistré uniquement sur cet appareil. Rien de ce que vous tapez n'est envoyé.
À propos du calculateur louer ou acheter
Acheter un logement n'est pas toujours mieux que louer. Cela dépend du prix, du loyer, du taux d'intérêt et, surtout, de la durée de votre séjour. Ce calculateur compare les deux choix de façon équitable.
Les deux côtés partent avec la même somme. Le propriétaire paie l'apport et les frais d'achat, puis le prêt, la taxe foncière, l'entretien et l'assurance. Le locataire garde l'apport et les frais d'achat, qu'il place à la place. Chaque mois, celui qui paie le moins place la différence.
À la fin, le propriétaire a la valeur du bien moins le capital restant dû et les frais de vente, plus son épargne éventuelle. Le locataire a ses placements. Le résultat indique quel côté sort gagnant, de combien, et à partir de quelle année l'achat commence à gagner.
Fonctionnalités
- Une réponse claire — voyez si Acheter ou Louer sort gagnant, et de combien
- Année de bascule — voyez l'année où l'achat commence à gagner
- Durée de votre séjour — comparez sur 3 à 30 ans
- Comparaison équitable — le locataire place l'apport et toute différence mensuelle
- Totaux — la mensualité du prêt par mois, le total payé en tant que propriétaire et le total des loyers payés
- Réglages fins dans Plus d'options — durée du prêt, taxe foncière, entretien, assurance, hausse du bien, hausse du loyer, rendement de l'épargne, frais d'achat et de vente
- 47 devises — choisissez votre Devise ; le choix est mémorisé et utilisé aussi par les autres outils financiers
- Privé et enregistré — tout fonctionne dans votre navigateur, rien n'est envoyé, et vos chiffres restent sur cet appareil pour la fois suivante
Comment l'utiliser
- Saisissez le Prix du logement et le Loyer par mois pour un logement similaire
- Réglez l'Apport (en %) et le Taux d'intérêt par an
- Choisissez la Durée de votre séjour
- Ouvrez Plus d'options pour modifier la Durée du prêt, la Taxe foncière par an (% du prix), l'Entretien par an (% du prix), l'Assurance habitation par an, la Hausse de la valeur du bien par an, la Hausse du loyer par an, le Rendement de l'épargne par an, les Frais d'achat (% du prix) et les Frais de vente (% du prix)
Exemple avec les chiffres de départ
Un logement à 400 000 $ ou un loyer de 2 000 $, 20 % d'apport, 6,5 % sur 30 ans, séjour de 10 ans. Taxe foncière 1,1 %, entretien 1 %, assurance 1 500 $ par an, valeur du bien +3 % par an, loyer +3 % par an, rendement de l'épargne 6 %, frais d'achat 3 %, frais de vente 6 % :
| Résultat | Montant |
|---|---|
| Qui sort gagnant après 10 ans | Louer |
| D'avance de | 42 671 $ |
| Quand l'achat commence à gagner | – (pas dans les 10 ans) |
| Mensualité du prêt par mois | 2 023 $ |
| Total payé en tant que propriétaire | 355 328 $ |
| Total des loyers payés | 275 133 $ |
Le propriétaire paie plus chaque mois, et le locataire place cette différence à 6 %. Avec ces chiffres, louer reste en tête pendant les 10 ans.
La durée du séjour change la réponse
Même logement et même loyer que ci-dessus :
| Durée de votre séjour | Qui sort gagnant | D'avance de |
|---|---|---|
| 3 ans | Louer | 39 403 $ |
| 5 ans | Louer | 41 123 $ |
| 7 ans | Louer | 42 279 $ |
| 10 ans | Louer | 42 671 $ |
| 15 ans | Louer | 38 385 $ |
| 20 ans | Louer | 24 997 $ |
| 30 ans | Acheter | 49 823 $ |
Sur 30 ans, l'achat commence à gagner à l'année 25. Acheter et vendre un logement coûte cher, donc un séjour court favorise presque toujours la location.
Le loyer et la hausse du bien comptent le plus
Séjour de 10 ans, tout le reste comme ci-dessus :
| Loyer par mois | Qui sort gagnant | D'avance de | L'achat gagne à partir de |
|---|---|---|---|
| 1 500 $ | Louer | 134 490 $ | – |
| 2 000 $ | Louer | 42 671 $ | – |
| 2 500 $ | Acheter | 49 147 $ | l'année 6 |
| 3 000 $ | Acheter | 140 966 $ | l'année 3 |
| Hausse de la valeur du bien par an | Qui sort gagnant | D'avance de |
|---|---|---|
| 0 % | Louer | 155 430 $ |
| 2 % | Louer | 83 828 $ |
| 3 % | Louer | 42 671 $ |
| 4 % | Acheter | 2 457 $ |
| 5 % | Acheter | 51 883 $ |
Personne ne connaît la hausse future des prix de l'immobilier. Essayez un nombre bas, moyen et haut pour voir à quel point la réponse est sûre.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux louer ou acheter ?
Cela dépend de vos chiffres. Acheter gagne en général quand vous restez longtemps, quand le loyer est élevé par rapport au prix, et quand la valeur des biens monte. Louer gagne souvent pour les séjours courts et quand l'argent économisé peut être placé.
Qu'est-ce que l'année de bascule ?
C'est la première année où l'argent du propriétaire (valeur du bien moins le prêt et les frais de vente, plus l'épargne) dépasse les placements du locataire. Le calculateur l'affiche sous quand l'achat commence à gagner.
Pourquoi le locataire place-t-il l'apport ?
Pour que la comparaison soit équitable. Si vous louez, l'apport et les frais d'achat restent dans votre poche. Le Rendement de l'épargne par an indique à quelle vitesse cet argent croît. Mettez 0 si vous ne le placeriez pas.
Que comprennent les frais d'achat et de vente ?
Les frais d'achat sont par exemple les frais de prêt, les taxes sur la vente et les frais de notaire. Les frais de vente sont surtout les honoraires de l'agent et les frais de clôture. Les deux varient beaucoup selon le pays, saisissez donc votre propre pourcentage.
Les avantages fiscaux de la propriété sont-ils comptés ?
Non. Les règles fiscales sont différentes dans chaque pays, elles ne sont donc pas incluses. Si vous bénéficiez d'un avantage fiscal sur les intérêts du prêt, l'achat peut paraître un peu meilleur que ce qui est affiché.
Est-ce un conseil financier ?
Non. C'est un outil de planification avec de simples taux annuels. Les vrais prix de l'immobilier, les loyers et les rendements montent et descendent.
Bon à savoir
- Fonctionne avec toutes les devises — choisissez-la en haut
- Vos chiffres sont enregistrés uniquement dans ce navigateur
- Rien de ce que vous tapez n'est envoyé
Outils associés
- Quel logement puis-je me permettre — le prix adapté à vos revenus
- Calculateur de prêt immobilier — la mensualité complète
- Calculateur de loyer abordable — quel loyer correspond à vos revenus
- Calculateur d'intérêts composés — ce que deviennent vos économies placées
- Calculateur de rachat de prêt — pour les propriétaires qui ont déjà un prêt
