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Sobre la calculadora de capacidad de compra
Antes de mirar casas, conviene saber tu precio máximo. Esta calculadora parte de tus ingresos, no del precio de una vivienda. Halla lo máximo que puedes pagar cada mes por la vivienda y, después, el precio de vivienda que encaja con esa cuota mensual.
Usa las reglas habituales de los prestamistas: el coste de la vivienda debe quedar por debajo de una parte de tus ingresos (por ejemplo, el 28 %), y todas tus deudas juntas, vivienda incluida, por debajo de una parte mayor (por ejemplo, el 36 %). El menor de los dos límites fija tu presupuesto.
El coste mensual incluye el préstamo (capital e intereses), el impuesto sobre la propiedad, el seguro del hogar, los gastos mensuales y, en las páginas en inglés, el seguro de la hipoteca cuando das una entrada de menos del 20 %.
Características
- Precio de vivienda que puedes pagar: a partir de tus ingresos, deudas, entrada y tipo de interés
- Tres reglas de prestamistas: elige el Nivel de prudencia: 28 % / 36 %, 31 % / 43 % o 35 % / 45 %
- Coste mensual completo: capital e intereses, impuesto sobre la propiedad, seguro del hogar y gastos, más el seguro de la hipoteca cuando das menos del 20 % de entrada
- Qué limita el precio: mira si tus deudas o la parte de la vivienda fijan tu presupuesto
- Tabla de tipos: el precio que puedes pagar con tu tipo y con un 0,5 % y un 1 % menos o más
- Plazo del préstamo de 10 a 35 años, y Más opciones para el impuesto sobre la propiedad, el seguro y los gastos
- 47 monedas: elige tu Moneda; la elección se recuerda y la usan también las otras herramientas de dinero
- Privada y guardada: todo funciona en tu navegador, no se sube nada y tus cifras quedan en este dispositivo para la próxima vez
Cómo se usa
- Escribe tus Ingresos brutos al año
- Escribe tus Pagos de deudas al mes: préstamos del coche, préstamos de estudios, mínimos de tarjetas. No añadas el alquiler
- Escribe tu Entrada como importe
- Ajusta el Tipo de interés anual y el Plazo del préstamo
- Elige el Nivel de prudencia: Prudente (28 % / 36 %), Normal (31 % / 43 %) o Ajustado (35 % / 45 %)
- Abre Más opciones para cambiar el impuesto sobre la propiedad, el seguro del hogar y los gastos
Ejemplo con las cifras iniciales
Ingresos de 90.000 $ al año, deudas de 500 $ al mes, 40.000 $ de entrada, 6,5 % a 30 años, impuesto sobre la propiedad del 1,1 %, seguro de 1.500 $ al año, regla Prudente — 28 % / 36 %:
| Resultado | Importe |
|---|---|
| Precio de vivienda que puedes pagar | 293.244 $ |
| Al mes por la vivienda | 2.100 $ |
| Importe del préstamo | 253.244 $ |
| Capital e intereses | 1.600,67 $ |
| Impuesto sobre la propiedad | 268,81 $ |
| Seguro del hogar | 125,00 $ |
| Seguro de la hipoteca | 105,52 $ |
| Entrada, como parte del precio | 14 % |
Tus ingresos al mes son 7.500 $. El 28 % son 2.100 $. El 36 % son 2.700 $, y si restas 500 $ de deudas quedan 2.200 $. Gana la cifra menor, 2.100 $, así que la parte de la vivienda es lo que limita el precio.
Precio de vivienda según los ingresos
Mismos ajustes que arriba (500 $ de deudas, 40.000 $ de entrada, 6,5 %, 30 años, regla Prudente):
| Ingresos al año | Al mes por la vivienda | Precio de vivienda que puedes pagar | Qué lo limita |
|---|---|---|---|
| 50.000 $ | 1.000 $ | 155.834 $ | tus deudas |
| 70.000 $ | 1.600 $ | 227.919 $ | tus deudas |
| 90.000 $ | 2.100 $ | 293.244 $ | la parte de la vivienda |
| 120.000 $ | 2.800 $ | 384.699 $ | la parte de la vivienda |
| 150.000 $ | 3.500 $ | 476.155 $ | la parte de la vivienda |
Cómo cambia tu precio el tipo de interés
La calculadora también muestra una pequeña tabla con tu tipo un 1 % menor y mayor. Con las cifras iniciales:
| Tipo de interés | Precio de vivienda que puedes pagar |
|---|---|
| 5,5 % | 316.462 $ |
| 6,0 % | 304.480 $ |
| 6,5 % | 293.244 $ |
| 7,0 % | 282.706 $ |
| 7,5 % | 272.819 $ |
Cada 0,5 % del tipo mueve tu precio unos 10.000 a 12.000 $, con el mismo presupuesto mensual.
Cómo las deudas bajan tu precio
Con unos ingresos de 90.000 $, las deudas no importan hasta que pasan de 500 $ al mes. A partir de ahí, cada dólar de deuda es un dólar menos para la vivienda:
| Pagos de deudas al mes | Precio de vivienda que puedes pagar |
|---|---|
| 0 $ | 293.244 $ |
| 500 $ | 293.244 $ |
| 1.000 $ | 240.984 $ |
| 1.500 $ | 183.469 $ |
Terminar de pagar un préstamo del coche puede subir tu precio más que una entrada mayor. La Calculadora de relación deuda-ingresos te muestra dónde estás.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta casa puedo pagar con mi sueldo?
Una guía habitual es un coste mensual de la vivienda de hasta el 28 % de tus ingresos brutos, y de todas las deudas hasta el 36 %. Con 90.000 $ al año, 500 $ de deudas y 40.000 $ de entrada al 6,5 %, son unos 293.000 $. Escribe tus propias cifras para ver las tuyas.
¿Qué es la regla 28/36?
Dice que el coste de la vivienda debe ser como máximo el 28 % de tus ingresos mensuales brutos, y la vivienda más todos los demás pagos de deudas como máximo el 36 %. Es la opción Prudente de la calculadora.
¿Qué «Nivel de prudencia» debo elegir?
Prudente deja margen para ahorrar y para imprevistos. Normal y Ajustado se acercan más a lo máximo que permiten algunos prestamistas. Que un prestamista diga que sí no significa que la cuota sea cómoda.
¿El precio incluye los gastos de cierre?
No. La Entrada es el dinero en efectivo que entra en el precio de la vivienda. Guarda dinero extra para los gastos de cierre, la mudanza, las reparaciones y un fondo de emergencia.
¿Por qué aparece el seguro de la hipoteca?
En las páginas en inglés, cuando tu entrada es menor del 20 % del precio, la calculadora añade un seguro de la hipoteca del 0,5 % del préstamo al año, como es habitual en EE. UU. Una entrada mayor lo elimina.
¿Es esto asesoramiento financiero?
No. Es una guía de planificación basada en las reglas habituales de los prestamistas. Tu límite real, tu tipo y tus gastos los fija tu prestamista.
Bueno saber
- Funciona con cualquier moneda: elígela arriba
- Tus cifras se guardan solo en este navegador
- Nada de lo que escribes se envía a ningún sitio
Herramientas relacionadas
- Calculadora de hipoteca — la cuota mensual para un precio de vivienda
- Calculadora de relación deuda-ingresos — la relación que revisan los prestamistas
- Calculadora de alquilar o comprar — ¿te compensa comprar?
- Calculadora de alquiler — cuánto alquiler encaja con tus ingresos
- Calculadora de fondo de emergencia — el efectivo que guardar después de comprar
