住宅購入可能額計算ツール

住宅購入可能額計算ツールについて

家を探す前に、予算の上限を知っておくと役立ちます。この計算ツールは、家の価格ではなく年収から計算を始めます。まず、家のために毎月払える最大の金額を求め、次にその月額に合う家の価格を求めます。

一般的な金融機関のルールを使います。住居費は収入の一部（たとえば 28 %）以内、住居費を含むすべての借入の返済は、それより大きな割合（たとえば 36 %）以内に収めます。2 つのうち低いほうが予算になります。

毎月の費用には、ローン（元金と利息）、固定資産税、住宅保険、毎月の管理費などが含まれます。英語版のページでは、頭金が 20 % 未満のときのローン保険も含まれます。

特長

買える家の価格 — 年収、借入、頭金、金利から計算します
3 つの金融機関ルール — 慎重さで、28 % / 36 %、31 % / 43 %、35 % / 45 % から選べます
毎月の費用の合計 — 元金と利息、固定資産税、住宅保険、管理費など。頭金が 20 % 未満のときはローン保険も含みます
価格を決める要因 — 借入の返済と住居費の割合のどちらが予算を決めているかがわかります
金利の比較表 — あなたの金利と、0.5 %・1 % 低い場合と高い場合で買える価格
返済期間は 10 年から 35 年。その他のオプションで固定資産税、保険、管理費を変更できます
47 通貨 — 通貨を選べます。選んだ通貨は覚えられ、ほかのお金のツールでも使われます
プライバシー安心・自動保存 — すべてブラウザー内で動作し、何もアップロードされません。入力した数字は次回のためにこの端末に残ります

使い方

税引き前の年収を入力します
毎月の借入返済額を入力します。自動車ローン、奨学金、カードの最低返済額など。家賃は入れません
頭金を金額で入力します
年利と返済期間を設定します
慎重さを選びます。慎重（28 % / 36 %）、ふつう（31 % / 43 %）、余裕なし（35 % / 45 %）
その他のオプションを開いて、固定資産税、住宅保険、管理費を変更します

初期値での例

年収 $90,000、毎月の借入返済 $500、頭金 $40,000、6.5 %・30 年、固定資産税 1.1 %、保険年 $1,500、ルールは慎重 — 28 % / 36 %：

結果	金額
買える家の価格	$293,244
毎月の住居費	$2,100
借入額	$253,244
元金と利息	$1,600.67
固定資産税	$268.81
住宅保険	$125.00
ローン保険	$105.52
価格に占める頭金の割合	14%

月収は $7,500 です。その 28 % は $2,100。36 % は $2,700 で、借入の $500 を引くと $2,200 です。小さいほうの $2,100 が採用されるので、住居費の割合が価格を決めています。

年収別の家の価格

上と同じ設定（借入返済 $500、頭金 $40,000、6.5 %、30 年、慎重ルール）：

年収	毎月の住居費	買える家の価格	価格を決める要因
$50,000	$1,000	$155,834	借入の返済
$70,000	$1,600	$227,919	借入の返済
$90,000	$2,100	$293,244	住居費の割合
$120,000	$2,800	$384,699	住居費の割合
$150,000	$3,500	$476,155	住居費の割合

金利で価格はどう変わる？

計算ツールには、あなたの金利を 1 % 低くした場合と高くした場合の小さな表も表示されます。初期値では次のとおりです。

金利	買える家の価格
5.5%	$316,462
6.0%	$304,480
6.5%	$293,244
7.0%	$282,706
7.5%	$272,819

毎月の予算が同じなら、金利が 0.5 % 動くごとに、価格は約 $10,000〜$12,000 変わります。

借入で価格はどれだけ下がる？

年収 $90,000 の場合、借入の返済が月 $500 を超えるまでは影響がありません。それを超えると、借入が 1 ドル増えるごとに、家に使える金額が 1 ドル減ります。

毎月の借入返済額	買える家の価格
$0	$293,244
$500	$293,244
$1,000	$240,984
$1,500	$183,469

自動車ローンを完済すると、頭金を増やすよりも買える価格が上がることがあります。現在の状況は負債比率（DTI）計算ツールで確認できます。

よくある質問

年収でいくらの家を買えますか。

一般的な目安は、毎月の住居費が税引き前の収入の 28 % まで、すべての借入の返済が 36 % までです。年収 $90,000、借入返済 $500、頭金 $40,000、6.5 % なら、約 $293,000 です。ご自身の数字を入力して確かめてください。

28/36 ルールとは。

住居費は税引き前の月収の 28 % 以下、住居費とそのほかの借入返済の合計は 36 % 以下にするというルールです。計算ツールでは慎重の選択にあたります。

「慎重さ」はどれを選べばよいですか。

慎重は、貯蓄や急な出費に備える余裕を残します。ふつうと余裕なしは、金融機関が認める上限に近い設定です。金融機関が貸してくれることと、無理なく返せることは同じではありません。

価格に諸費用は含まれますか。

いいえ。頭金は、家の価格に充てる現金です。諸費用、引っ越し、修繕、生活防衛資金のためのお金も別に残してください。

ローン保険が表示されるのはなぜですか。

英語版のページでは、頭金が価格の 20 % 未満のとき、米国で一般的なように、年間でローンの 0.5 % のローン保険を加えます。頭金を増やすとなくなります。

これは金融アドバイスですか。

いいえ。一般的な金融機関のルールにもとづく、計画のための目安です。実際の上限、金利、手数料は金融機関が決めます。

知っておきたいこと

どの通貨でも使えます。上で選んでください
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