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Sobre a calculadora de relação dívida/renda
Sua relação dívida/renda (DTI) é a parte da sua renda que vai para o pagamento de dívidas a cada mês. Os credores olham para ela antes de lhe dar um financiamento imobiliário, um financiamento de carro ou um cartão de crédito. Um número menor significa mais folga no seu orçamento.
Digite sua renda antes dos impostos e seus pagamentos mensais de moradia, financiamentos de carro, financiamentos estudantis, cartões e outros empréstimos. A calculadora mostra:
- Sua relação dívida/renda
- o que os credores pensam dela
- A relação de moradia (só moradia)
- O total de pagamentos de dívidas por mês e a renda por mês, antes dos impostos
- Quanto você poderia pagar a mais por mês e ficar em 36%
Recursos
- Seu DTI em porcentagem — o resultado muda enquanto você digita cada pagamento
- O que os credores pensam — um veredito curto: boa, razoável, alta ou muito alta
- Relação de moradia — veja a parte da sua renda que vai só para a moradia
- Cinco tipos de dívida — aluguel ou financiamento, financiamentos de carro, financiamentos estudantis, mínimos dos cartões de crédito e outros empréstimos
- Renda mensal ou anual — digite sua renda Mensal ou Anual; a ferramenta a transforma em valor mensal
- Folga até 36% — veja quanto mais você poderia pagar por mês e ainda ficar em 36%
- 47 moedas — escolha sua Moeda; a escolha fica salva e também vale para as outras ferramentas de dinheiro
- Privado e salvo — tudo funciona no seu navegador, nada é enviado, e seus números ficam neste dispositivo para a próxima vez
Como usar
- Digite sua Renda antes dos impostos e escolha Mensal ou Anual
- Em Pagamentos mensais, digite Aluguel ou financiamento, Financiamentos de carro, Financiamentos estudantis e Mínimos dos cartões de crédito
- Use Outros empréstimos e pensões para empréstimos pessoais, pensão alimentícia ou outras pensões que você paga
- Não inclua comida, celular, serviços básicos ou seguros — só dívidas e moradia
Exemplo com os números iniciais
Renda de $6.000 por mês. Aluguel de $1.600, financiamento de carro de $350, financiamento estudantil de $250, mínimos dos cartões de $100:
| Resultado | Valor |
|---|---|
| Relação dívida/renda | 38,3% |
| O que os credores pensam | razoável — muitos credores ainda dizem sim |
| Só moradia (relação de moradia) | 26,7% |
| Pagamentos de dívidas por mês | $2.300 |
| Renda por mês, antes dos impostos | $6.000 |
| A mais que você poderia pagar por mês e ficar em 36% | $0 |
$2.300 ÷ $6.000 = 0,383, então o DTI é 38,3%. Ele está acima de 36%, então não sobra folga abaixo dessa linha.
O que os credores pensam do seu DTI
A calculadora usa estas faixas:
| DTI | O que os credores pensam |
|---|---|
| 36% ou menos | boa — a maioria dos credores aprova |
| 36% a 43% | razoável — muitos credores ainda dizem sim |
| 43% a 50% | alta — difícil conseguir um novo empréstimo |
| Mais de 50% | muito alta — trabalhe para reduzir as dívidas |
Cada credor tem suas próprias regras, então isto é um guia, não uma promessa.
As mesmas dívidas, outra renda
Os mesmos $2.300 de pagamentos de dívidas por mês:
| Renda por mês | Renda por ano | DTI |
|---|---|---|
| $4.000 | $48.000 | 57,5% |
| $5.000 | $60.000 | 46,0% |
| $6.000 | $72.000 | 38,3% |
| $7.000 | $84.000 | 32,9% |
| $8.000 | $96.000 | 28,7% |
Para baixar seu DTI, você pode quitar uma dívida (sem o financiamento de carro de $350, o exemplo vai de 38,3% para 32,5%) ou aumentar sua renda.
Perguntas frequentes
Como calcular minha relação dívida/renda?
Some todos os seus pagamentos mensais de dívidas, incluindo a moradia. Divida pela sua renda mensal antes dos impostos e multiplique por 100. $2.300 ÷ $6.000 × 100 = 38,3%.
Qual é uma boa relação dívida/renda?
36% ou menos é um bom DTI para a maioria dos credores. Até cerca de 43% muitas vezes ainda é aceitável. Acima disso, fica mais difícil conseguir um novo empréstimo.
O que é a relação de moradia?
Ela conta só o pagamento da moradia: Aluguel ou financiamento ÷ renda. No exemplo é $1.600 ÷ $6.000 = 26,7%. Muitos credores gostam que fique em 28% ou menos. A relação completa, com todas as dívidas, é a relação total.
Devo usar a renda antes ou depois dos impostos?
Antes dos impostos (renda bruta). É o que os credores usam. Se você só sabe o salário anual, digite-o e escolha Anual — a calculadora divide por 12.
O que conta como dívida?
Moradia (aluguel ou financiamento), financiamentos de carro, financiamentos estudantis, o pagamento mínimo de cada cartão de crédito, empréstimos pessoais e pensões que você precisa pagar. Não conte comida, celular, serviços básicos, streaming ou seguros.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. É uma ferramenta de planejamento. Um credor pode contar sua renda e suas dívidas do jeito dele.
Bom saber
- Funciona com qualquer moeda — escolha no topo
- Seus números ficam salvos apenas neste navegador
- Nada do que você digita é enviado para lugar nenhum
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