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À propos du calculateur de capacité d'achat
Avant de regarder des logements, il est utile de connaître votre prix maximum. Ce calculateur part de vos revenus, pas du prix d'un logement. Il trouve le maximum que vous pouvez payer chaque mois pour le logement, puis le prix du logement qui correspond à cette mensualité.
Il utilise les règles courantes des prêteurs : le coût du logement doit rester sous une part de vos revenus (par exemple 28 %), et toutes vos dettes ensemble, logement compris, sous une part plus grande (par exemple 36 %). La plus basse des deux fixe votre budget.
Le coût mensuel comprend le prêt (capital et intérêts), la taxe foncière, l'assurance habitation, les charges mensuelles et, sur les pages en anglais, l'assurance du prêt quand l'apport est inférieur à 20 %.
Fonctionnalités
- Prix de logement abordable — à partir de vos revenus, de vos dettes, de votre apport et du taux d'intérêt
- Trois règles de prêteurs — choisissez le Niveau de prudence : 28 % / 36 %, 31 % / 43 % ou 35 % / 45 %
- Coût mensuel complet — capital et intérêts, taxe foncière, assurance habitation et charges, plus l'assurance du prêt quand l'apport est inférieur à 20 %
- Ce qui limite le prix — voyez si ce sont vos dettes ou la part du logement qui fixent votre budget
- Tableau des taux — le prix abordable à votre taux et à 0,5 % et 1 % de moins ou de plus
- Durée du prêt de 10 à 35 ans, et Plus d'options pour la taxe foncière, l'assurance et les charges
- 47 devises — choisissez votre Devise ; le choix est mémorisé et utilisé aussi par les autres outils d'argent
- Privé et enregistré — tout fonctionne dans votre navigateur, rien n'est envoyé, et vos chiffres restent sur cet appareil pour la prochaine fois
Comment l'utiliser
- Tapez votre Revenu avant impôt, par an
- Tapez vos Remboursements de dettes par mois — prêts auto, prêts étudiants, minimums de cartes. N'ajoutez pas le loyer
- Tapez votre Apport sous forme de montant
- Réglez le Taux d'intérêt par an et la Durée du prêt
- Choisissez le Niveau de prudence : Prudent (28 % / 36 %), Normal (31 % / 43 %) ou Limite (35 % / 45 %)
- Ouvrez Plus d'options pour changer la taxe foncière, l'assurance habitation et les charges
Exemple avec les chiffres de départ
Revenu de 90 000 $ par an, dettes de 500 $ par mois, 40 000 $ d'apport, 6,5 % sur 30 ans, taxe foncière de 1,1 %, assurance de 1 500 $ par an, règle Prudent — 28 % / 36 % :
| Résultat | Montant |
|---|---|
| Prix de logement abordable | 293 244 $ |
| Par mois pour le logement | 2 100 $ |
| Montant du prêt | 253 244 $ |
| Capital et intérêts | 1 600,67 $ |
| Taxe foncière | 268,81 $ |
| Assurance habitation | 125,00 $ |
| Assurance du prêt | 105,52 $ |
| Apport, en part du prix | 14 % |
Votre revenu mensuel est de 7 500 $. 28 % de ce montant font 2 100 $. 36 % font 2 700 $, moins 500 $ de dettes, il reste 2 200 $. Le plus petit chiffre, 2 100 $, l'emporte : c'est donc la part du logement qui limite le prix.
Prix du logement selon le revenu
Mêmes réglages que ci-dessus (500 $ de dettes, 40 000 $ d'apport, 6,5 %, 30 ans, règle Prudent) :
| Revenu par an | Par mois pour le logement | Prix de logement abordable | Ce qui le limite |
|---|---|---|---|
| 50 000 $ | 1 000 $ | 155 834 $ | vos dettes |
| 70 000 $ | 1 600 $ | 227 919 $ | vos dettes |
| 90 000 $ | 2 100 $ | 293 244 $ | la part du logement |
| 120 000 $ | 2 800 $ | 384 699 $ | la part du logement |
| 150 000 $ | 3 500 $ | 476 155 $ | la part du logement |
Comment le taux d'intérêt change votre prix
Le calculateur affiche aussi un petit tableau avec votre taux 1 % plus bas et plus haut. Avec les chiffres de départ :
| Taux d'intérêt | Prix de logement abordable |
|---|---|
| 5,5 % | 316 462 $ |
| 6,0 % | 304 480 $ |
| 6,5 % | 293 244 $ |
| 7,0 % | 282 706 $ |
| 7,5 % | 272 819 $ |
Chaque 0,5 % sur le taux fait bouger votre prix d'environ 10 000 à 12 000 $, avec le même budget mensuel.
Comment les dettes baissent votre prix
Avec un revenu de 90 000 $, les dettes ne comptent pas tant qu'elles ne dépassent pas 500 $ par mois. Ensuite, chaque dollar de dette est un dollar de moins pour le logement :
| Remboursements de dettes par mois | Prix de logement abordable |
|---|---|
| 0 $ | 293 244 $ |
| 500 $ | 293 244 $ |
| 1 000 $ | 240 984 $ |
| 1 500 $ | 183 469 $ |
Rembourser un prêt auto peut relever votre prix plus qu'un apport plus grand. Le Calculateur du ratio d'endettement montre où vous en êtes.
Questions fréquentes
Quel logement puis-je acheter avec mon salaire ?
Un repère courant : un coût mensuel du logement jusqu'à 28 % de vos revenus avant impôt, et toutes les dettes jusqu'à 36 %. Avec 90 000 $ par an, 500 $ de dettes et 40 000 $ d'apport à 6,5 %, cela donne environ 293 000 $. Tapez vos propres chiffres pour voir les vôtres.
Qu'est-ce que la règle 28/36 ?
Elle dit que le coût de votre logement doit être de 28 % au plus de vos revenus mensuels avant impôt, et le logement plus tous vos autres remboursements de dettes de 36 % au plus. C'est le choix Prudent du calculateur.
Quel « Niveau de prudence » dois-je choisir ?
Prudent laisse de la place pour l'épargne et les imprévus. Normal et Limite sont plus proches du maximum que certains prêteurs acceptent. Un prêteur qui dit oui ne veut pas dire que la mensualité est facile à vivre.
Le prix comprend-il les frais d'acquisition ?
Non. L'Apport est l'argent qui entre dans le prix du logement. Gardez de l'argent en plus pour les frais d'acquisition, le déménagement, les réparations et un fonds d'urgence.
Pourquoi une assurance du prêt apparaît-elle ?
Sur les pages en anglais, quand votre apport est inférieur à 20 % du prix, le calculateur ajoute une assurance du prêt à 0,5 % du prêt par an, comme c'est courant aux États-Unis. Un apport plus grand la fait disparaître.
Est-ce un conseil financier ?
Non. C'est un guide de planification fondé sur les règles courantes des prêteurs. Votre limite réelle, votre taux et vos frais viennent de votre prêteur.
Bon à savoir
- Fonctionne avec toutes les devises — choisissez-la en haut
- Vos chiffres sont enregistrés uniquement dans ce navigateur
- Rien de ce que vous tapez n'est envoyé
Outils associés
- Calculateur de prêt immobilier — la mensualité pour un prix de logement
- Calculateur du ratio d'endettement — le ratio que les prêteurs vérifient
- Calculateur louer ou acheter — acheter vaut-il la peine pour vous ?
- Calculateur de loyer abordable — quel loyer convient à vos revenus
- Calculateur de fonds d'urgence — l'argent à garder après l'achat
