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À propos du simulateur de prêt immobilier
Un prêt immobilier est le plus gros crédit que la plupart des gens prennent dans leur vie. Une petite différence sur le taux d'intérêt par an ou sur la durée du prêt peut représenter des dizaines de milliers d'euros. Ce simulateur montre d'abord le chiffre qui compte : votre mensualité.
Tapez le prix du bien, l'apport, le taux d'intérêt par an et la durée du prêt. Le résultat se met à jour pendant que vous tapez. Ouvrez Plus d'options pour ajouter la taxe foncière, l'assurance habitation et les charges mensuelles. Vous voyez ainsi le coût *réel* par mois, pas seulement la part de la banque.
Vous obtenez aussi le montant du prêt, les intérêts totaux, la date de fin du prêt et un graphique qui montre comment le capital restant baisse année après année.
Mode d'emploi
- Tapez le prix du bien et le taux d'intérêt par an
- Réglez l'apport en pourcentage ou en montant — les boutons donnent 5 %, 10 %, 20 % et 25 %
- Choisissez la durée du prêt (en France, 15 à 25 ans est courant)
- Ouvrez Plus d'options pour la taxe foncière, l'assurance, les charges et un remboursement supplémentaire par mois
- Cochez Afficher un tableau pour chaque année pour voir les intérêts, le capital et le solde de chaque année
Que contient une mensualité ?
Une mensualité a en général plusieurs parties :
| Partie | Ce que c'est |
|---|---|
| Capital | La part qui fait baisser le prêt |
| Intérêts | Ce que la banque facture pour vous prêter l'argent |
| Taxe foncière | Payée chaque année à la commune |
| Assurance et charges | Par exemple l'assurance habitation et les charges de copropriété |
Les deux premières forment la ligne capital et intérêts du résultat. Le simulateur ajoute le reste depuis Plus d'options.
Exemples de mensualités
Prêt de 80 % du prix (20 % d'apport), 20 ans à 3,5 %, capital et intérêts seulement :
| Prix du bien | Prêt | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|
| 200 000 € | 160 000 € | 928 € | 62 705 € |
| 250 000 € | 200 000 € | 1 160 € | 78 381 € |
| 300 000 € | 240 000 € | 1 392 € | 94 057 € |
| 360 000 € | 288 000 € | 1 670 € | 112 868 € |
| 450 000 € | 360 000 € | 2 088 € | 141 085 € |
La ligne à 360 000 € est la valeur de départ du simulateur.
Comment le taux change la mensualité
Un prêt de 288 000 € sur 20 ans :
| Taux | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| 2,5 % | 1 526 € | 78 269 € |
| 3,0 % | 1 597 € | 95 338 € |
| 3,5 % | 1 670 € | 112 868 € |
| 4,0 % | 1 745 € | 130 854 € |
| 4,5 % | 1 822 € | 149 287 € |
| 5,0 % | 1 901 € | 168 161 € |
| 5,5 % | 1 981 € | 187 468 € |
Chaque 0,5 % de plus coûte environ 75 € de plus par mois sur ce prêt.
15 ans ou 20 ans ?
Un prêt plus court a une mensualité plus élevée, mais vous payez beaucoup moins d'intérêts. Pour un prêt de 288 000 € :
- 20 ans à 3,5 % : 1 670 € par mois, 112 868 € d'intérêts
- 15 ans à 3,2 % : 2 017 € par mois, 75 005 € d'intérêts
Les prêts courts ont souvent un taux plus bas aussi. Changez la durée du prêt pour comparer les deux en quelques secondes.
Remboursez plus, économisez beaucoup
Même un petit remboursement supplémentaire par mois va directement sur le capital. Sur le prêt de 288 000 € à 3,5 % sur 20 ans, 200 € de plus par mois soldent le prêt en environ 17 ans et 1 mois et économisent près de 17 970 € d'intérêts. Tapez votre montant dans Plus d'options pour voir vos propres chiffres. Les règles du remboursement anticipé (et ses éventuels frais) sont dans votre contrat.
L'apport et les autres frais
Un apport plus élevé réduit le prêt et les intérêts que vous payez. Pensez aussi aux frais d'achat (notaire, garantie) qui s'ajoutent au prix. Ce simulateur démarre sans assurance du prêt. Tapez un taux dans l'assurance du prêt si votre banque l'exige. Beaucoup de banques regardent aussi le taux d'endettement (souvent autour de 35 %).
Questions fréquentes
Comment calculer ma mensualité ?
La part de la banque est prêt × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux mensuel (le taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Le simulateur le fait pour vous, puis ajoute taxe, assurance et charges.
Quel bien puis-je m'offrir ?
Un repère courant : le coût total du logement ne devrait pas dépasser environ un tiers de vos revenus nets. Essayez plusieurs valeurs de prix du bien jusqu'à ce que la mensualité vous convienne. Le calculateur de loyer abordable utilise la même idée.
Un apport plus grand est-il mieux ?
En général oui. Le prêt est plus petit, vous payez moins d'intérêts et la banque propose souvent un meilleur taux. Gardez quand même un peu d'argent pour les travaux et une épargne de précaution.
Le simulateur inclut-il la taxe foncière et l'assurance ?
Seulement si vous les tapez dans Plus d'options : la taxe en pourcentage du prix par an, et l'assurance en montant par an. Laissez-les vides pour voir seulement le capital et les intérêts.
À quoi sert le tableau par année ?
Il montre, pour chaque année, quelle part de vos paiements est allée aux intérêts et au capital, et le capital restant. Les premières années, la mensualité est surtout faite d'intérêts.
Est-ce une offre ou un conseil financier ?
Non. C'est un outil de planification. Votre taux réel, vos frais et les règles viennent de votre banque.
Bon à savoir
- Fonctionne avec n'importe quelle devise — choisissez-la en haut
- Vos chiffres sont enregistrés uniquement dans ce navigateur
- Rien de ce que vous tapez n'est envoyé
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