Tout est calculé dans votre navigateur et enregistré uniquement sur cet appareil. Rien de ce que vous tapez n'est envoyé.
À propos du calculateur de rachat de prêt
Refinancer, c'est remplacer votre prêt par un nouveau, en général à un taux d'intérêt plus bas. Un taux plus bas réduit votre mensualité, mais le nouveau prêt a des frais de dossier. La vraie question : au bout de combien de temps les économies remboursent-elles ces frais ?
Saisissez votre prêt actuel (Capital restant dû, Taux d'intérêt par an, Années restantes) et le nouveau prêt (Taux d'intérêt par an, Durée du prêt, Frais de dossier). Le calculateur affiche :
- Combien vous payez de moins par mois
- Le délai pour récupérer les frais
- La mensualité, actuelle → nouvelle
- Les intérêts restant à payer, actuels → nouveaux
- L'argent économisé sur la durée du prêt, après les frais
Il fonctionne pour un prêt immobilier, mais aussi pour un crédit auto ou tout prêt à mensualités fixes.
Fonctionnalités
- Économie mensuelle — voyez combien vous payez de moins (ou de plus) chaque mois avec le nouveau prêt
- Seuil de rentabilité — combien d'années et de mois avant que les économies remboursent les Frais de dossier
- Actuel et nouveau côte à côte — la mensualité et les intérêts restant à payer, pour les deux prêts
- Économie sur toute la durée — le total économisé, ou le coût en plus, après les frais
- Frais intégrés au prêt — sous Plus d'options, cochez Ajouter les frais au nouveau prêt
- Alerte prêt plus long — une note quand le nouveau prêt dure plus longtemps que ce qu'il reste aujourd'hui
- 47 devises — choisissez votre Devise ; le choix est mémorisé et utilisé aussi par les autres outils financiers
- Privé et enregistré — tout fonctionne dans votre navigateur, rien n'est envoyé, et vos chiffres restent sur cet appareil pour la fois suivante
Comment l'utiliser
- Sous Votre prêt actuel, saisissez le Capital restant dû, le Taux d'intérêt par an et les Années restantes
- Sous Le nouveau prêt, saisissez le nouveau Taux d'intérêt par an, choisissez la Durée du prêt et saisissez les Frais de dossier
- Ouvrez Plus d'options et cochez Ajouter les frais au nouveau prêt si vous ne les paierez pas en espèces
Exemple avec les chiffres de départ
Un capital restant dû de 250 000 $ à 7,5 % avec 25 ans restants. Le nouveau prêt est à 6 % sur 25 ans, avec 4 000 $ de frais de dossier :
| Résultat | Montant |
|---|---|
| De moins par mois | 236,72 $ |
| Pour récupérer les frais | 1 an 5 mois |
| Mensualité, actuelle → nouvelle | 1 847,48 $ → 1 610,75 $ |
| Intérêts restant à payer, actuels → nouveaux | 304 243 $ → 233 226 $ |
| Économisés sur la durée du prêt | 67 017 $ |
4 000 $ ÷ 236,72 $ font environ 17 mois. Après cela, chaque mois d'économie est de l'argent bien réel dans votre poche.
Comment le nouveau taux change l'économie
Même prêt (250 000 $, 7,5 %, 25 ans restants), nouveau prêt sur 25 ans, 4 000 $ de frais de dossier :
| Nouveau taux | Nouvelle mensualité | De moins par mois | Seuil de rentabilité | Économisés sur la durée du prêt |
|---|---|---|---|---|
| 7,0 % | 1 767 $ | 81 $ | 4 ans 2 mois | 20 159 $ |
| 6,5 % | 1 688 $ | 159 $ | 2 ans 2 mois | 43 838 $ |
| 6,0 % | 1 611 $ | 237 $ | 1 an 5 mois | 67 017 $ |
| 5,5 % | 1 535 $ | 312 $ | 1 an 1 mois | 89 678 $ |
| 5,0 % | 1 461 $ | 386 $ | 11 mois | 111 801 $ |
Un nouveau prêt plus court ou plus long
Le nouveau taux est de 6 %. Seule la Durée du prêt change :
| Durée du nouveau prêt | Nouvelle mensualité | Par mois | Économisés sur la durée du prêt |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 2 110 $ | 262 $ de plus | 170 508 $ |
| 20 ans | 1 791 $ | 56 $ de moins | 120 385 $ |
| 25 ans | 1 611 $ | 237 $ de moins | 67 017 $ |
| 30 ans | 1 499 $ | 349 $ de moins | 10 648 $ |
Un prêt sur 30 ans a la mensualité la plus basse, mais vous payez 5 ans de plus, donc il économise très peu au total. Un prêt sur 15 ans coûte plus cher chaque mois et fait économiser le plus. Quand le nouveau prêt dure plus longtemps que ce qu'il reste aujourd'hui, le calculateur affiche une courte alerte.
Questions fréquentes
Quand vaut-il la peine de refinancer ?
Quand vous garderez le prêt plus longtemps que le délai de rentabilité. Si les frais sont remboursés en 17 mois et que vous restez 5 ans de plus, le rachat est rentable. Si vous comptez vendre l'an prochain, peut-être pas.
Comment calculer le seuil de rentabilité d'un rachat de prêt ?
Divisez les frais de dossier par l'économie mensuelle. 4 000 $ ÷ 236,72 $ font 16,9, soit environ 17 mois. Le calculateur arrondit à l'entier supérieur et l'affiche en années et en mois.
Dois-je ajouter les frais au nouveau prêt ?
Cela évite de payer en espèces aujourd'hui, mais le prêt est plus gros, la mensualité un peu plus haute et les intérêts plus élevés. Dans l'exemple, la mensualité passe à 1 636,53 $ au lieu de 1 610,75 $. Cochez la case sous Plus d'options pour comparer.
Pourquoi une mensualité plus basse peut-elle coûter plus cher au final ?
Si le nouveau prêt est plus long que les années restantes, vous payez des intérêts pendant plus d'années. Une mensualité plus basse ne veut pas toujours dire moins d'argent payé au total. Regardez économisés sur la durée du prêt.
Puis-je l'utiliser pour un crédit auto ou un prêt personnel ?
Oui. Saisissez le capital restant dû, le taux et les années restantes de tout prêt à mensualités fixes, puis la nouvelle offre.
Est-ce un conseil financier ?
Non. C'est un outil de planification. Le taux réel, les frais et les règles de votre prêteur décident des chiffres finaux.
Bon à savoir
- Fonctionne avec toutes les devises — choisissez-la en haut
- Les Années restantes peuvent être décimales, par exemple 22,5
- Vos chiffres sont enregistrés uniquement dans ce navigateur
- Rien de ce que vous tapez n'est envoyé
Outils associés
- Calculateur de prêt immobilier — mensualité, taxe, assurance et date de fin
- Calculateur de prêt — tout prêt, toute durée
- Calculateur du taux d'endettement — le ratio que vérifient les prêteurs
- Calculateur louer ou acheter — devenir propriétaire en vaut-il la peine ?
- Calculateur de remboursement de dettes — remboursez plusieurs dettes plus vite
