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À propos du calculateur de taux d'endettement
Votre ratio dette/revenu (taux d'endettement) est la part de vos revenus qui part en remboursement de dettes chaque mois. Les prêteurs le regardent avant de vous accorder un prêt immobilier, un prêt auto ou une carte de crédit. Un chiffre plus bas signifie plus de marge dans votre budget.
Tapez vos revenus avant impôts et vos mensualités pour le logement, les prêts auto, les prêts étudiants, les cartes et les autres prêts. Le calculateur affiche :
- Votre taux d'endettement
- ce qu'en pensent les prêteurs
- Le logement seul (ratio d'endettement logement)
- Le total des mensualités de dettes par mois et des revenus par mois, avant impôts
- Combien vous pourriez payer de plus par mois en restant à 36 %
Fonctionnalités
- Votre taux en pourcentage — le résultat se met à jour pendant que vous tapez chaque mensualité
- Ce qu'en pensent les prêteurs — un court verdict : bon, correct, élevé ou très élevé
- Ratio logement — voyez la part de vos revenus qui va au logement seul
- Cinq types de dettes — loyer ou prêt immobilier, prêts auto, prêts étudiants, minimums de cartes de crédit et autres prêts
- Revenus mensuels ou annuels — tapez vos revenus par Mois ou par An ; l'outil les convertit en montant mensuel
- Marge restante à 36 % — voyez combien vous pourriez payer de plus chaque mois en restant à 36 %
- 47 devises — choisissez votre Devise ; le choix est mémorisé et utilisé aussi par les autres outils d'argent
- Privé et enregistré — tout fonctionne dans votre navigateur, rien n'est envoyé, et vos chiffres restent sur cet appareil pour la prochaine fois
Comment l'utiliser
- Tapez vos Revenus avant impôts et choisissez Mois ou An
- Sous Mensualités, tapez Loyer ou prêt immobilier, Prêts auto, Prêts étudiants et Minimums de cartes de crédit
- Utilisez Autres prêts et pensions pour les prêts personnels ou les pensions alimentaires que vous payez
- N'ajoutez pas la nourriture, le téléphone, les charges ou les assurances — seulement les dettes et le logement
Exemple avec les chiffres de départ
Revenus de 6 000 $ par mois. Loyer 1 600 $, prêt auto 350 $, prêt étudiant 250 $, minimums de cartes 100 $ :
| Résultat | Montant |
|---|---|
| Taux d'endettement | 38,3 % |
| Ce qu'en pensent les prêteurs | correct — beaucoup de prêteurs disent encore oui |
| Logement seul (ratio d'endettement logement) | 26,7 % |
| Mensualités de dettes par mois | 2 300 $ |
| Revenus par mois, avant impôts | 6 000 $ |
| Montant que vous pourriez payer de plus par mois en restant à 36 % | 0 $ |
2 300 $ ÷ 6 000 $ = 0,383, donc le taux d'endettement est de 38,3 %. Il dépasse 36 %, il ne reste donc aucune marge sous cette limite.
Ce que les prêteurs pensent de votre taux
Le calculateur utilise ces tranches :
| Taux d'endettement | Ce qu'en pensent les prêteurs |
|---|---|
| 36 % ou moins | bon — la plupart des prêteurs sont satisfaits |
| 36 % à 43 % | correct — beaucoup de prêteurs disent encore oui |
| 43 % à 50 % | élevé — difficile d'obtenir un nouveau prêt |
| Plus de 50 % | très élevé — travaillez à rembourser vos dettes |
Chaque prêteur a ses propres règles, ces tranches sont donc un guide, pas une promesse.
Mêmes dettes, revenus différents
Les mêmes 2 300 $ de mensualités de dettes chaque mois :
| Revenus par mois | Revenus par an | Taux d'endettement |
|---|---|---|
| 4 000 $ | 48 000 $ | 57,5 % |
| 5 000 $ | 60 000 $ | 46,0 % |
| 6 000 $ | 72 000 $ | 38,3 % |
| 7 000 $ | 84 000 $ | 32,9 % |
| 8 000 $ | 96 000 $ | 28,7 % |
Pour baisser votre taux, vous pouvez rembourser une dette (un prêt auto de 350 $ en moins fait passer l'exemple de 38,3 % à 32,5 %) ou augmenter vos revenus.
Questions fréquentes
Comment calculer mon taux d'endettement ?
Additionnez toutes vos mensualités de dettes, logement compris. Divisez par vos revenus mensuels avant impôts et multipliez par 100. 2 300 $ ÷ 6 000 $ × 100 = 38,3 %.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'endettement ?
36 % ou moins est un bon taux pour la plupart des prêteurs. Jusqu'à environ 43 %, c'est souvent encore correct. Au-delà, un nouveau prêt devient plus difficile à obtenir.
Qu'est-ce que le ratio logement ?
Il ne compte que votre paiement de logement : Loyer ou prêt immobilier ÷ revenus. Dans l'exemple, c'est 1 600 $ ÷ 6 000 $ = 26,7 %. Beaucoup de prêteurs l'aiment à 28 % ou moins. Le ratio complet avec toutes les dettes est le ratio total.
Dois-je utiliser les revenus avant ou après impôts ?
Avant impôts (revenus bruts). C'est ce qu'utilisent les prêteurs. Si vous ne connaissez que votre salaire annuel, tapez-le et choisissez An — le calculateur divise par 12.
Que dois-je compter comme dette ?
Le logement (loyer ou prêt immobilier), les prêts auto, les prêts étudiants, le paiement minimum de chaque carte de crédit, les prêts personnels et les pensions que vous devez verser. Ne comptez pas la nourriture, le téléphone, les charges, le streaming ou les assurances.
Est-ce un conseil financier ?
Non. C'est un outil de planification. Un prêteur peut compter vos revenus et vos dettes à sa façon.
Bon à savoir
- Fonctionne avec toutes les devises — choisissez la vôtre en haut
- Vos chiffres sont enregistrés uniquement dans ce navigateur
- Rien de ce que vous tapez n'est envoyé nulle part
Outils associés
- Quel logement puis-je me permettre — le prix de maison qui correspond à votre taux
- Calculateur de remboursement de dettes — remboursez vos dettes plus vite, étape par étape
- Calculateur de remboursement de carte de crédit — combien de temps pour rembourser une carte
- Calculateur de budget — répartissez vos revenus avec la règle 50/30/20
- Calculateur de renégociation de prêt — un taux plus bas, c'est une mensualité plus basse
