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Sobre la calculadora de hipoteca
Una hipoteca es el préstamo más grande que piden la mayoría de las personas. Un pequeño cambio en el tipo de interés anual o en el plazo puede suponer decenas de miles de euros. Esta calculadora te muestra primero lo que importa: tu cuota mensual.
Escribe el precio de la vivienda, la entrada, el tipo de interés anual y el plazo. El resultado se actualiza mientras escribes. Abre Más opciones para añadir el impuesto, el seguro de hogar y los gastos mensuales, y así ves el coste *real* al mes, no solo la parte del banco.
También ves el importe del préstamo, los intereses totales, la fecha en que terminas de pagar y un gráfico de cómo baja lo que debes año a año.
Cómo se usa
- Escribe el precio de la vivienda y el tipo de interés anual
- Pon la entrada en porcentaje o como cantidad: los botones dan 5 %, 10 %, 20 % y 25 %
- Elige el plazo (en España, 20 a 30 años es lo habitual)
- Abre Más opciones para el impuesto, el seguro, los gastos y un pago extra al mes
- Marca Mostrar una tabla para cada año para ver intereses, capital y deuda pendiente de cada año
¿Qué hay en la cuota de una hipoteca?
La cuota mensual suele tener varias partes:
| Parte | Qué es |
|---|---|
| Capital | La parte que reduce el préstamo |
| Intereses | Lo que cobra el banco por prestarte el dinero |
| Impuesto sobre la vivienda | Se paga cada año al ayuntamiento |
| Seguro y gastos | Por ejemplo, el seguro de hogar y la comunidad |
Las dos primeras forman la línea capital e intereses del resultado. La calculadora suma el resto desde Más opciones.
Ejemplos de cuota mensual
Préstamo del 80 % del precio (20 % de entrada), 25 años al 3 %, solo capital e intereses:
| Precio | Préstamo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 150.000 € | 120.000 € | 569 € | 50.716 € |
| 200.000 € | 160.000 € | 759 € | 67.621 € |
| 250.000 € | 200.000 € | 948 € | 84.527 € |
| 360.000 € | 288.000 € | 1.366 € | 121.719 € |
| 450.000 € | 360.000 € | 1.707 € | 152.148 € |
La fila de 360.000 € es el valor inicial de la calculadora.
Cómo cambia la cuota con el tipo de interés
Un préstamo de 288.000 € a 25 años:
| Tipo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 2,0 % | 1.221 € | 78.210 € |
| 2,5 % | 1.292 € | 99.605 € |
| 3,0 % | 1.366 € | 121.719 € |
| 3,5 % | 1.442 € | 144.539 € |
| 4,0 % | 1.520 € | 168.051 € |
| 4,5 % | 1.601 € | 192.239 € |
| 5,0 % | 1.684 € | 217.086 € |
Cada 0,5 % más cuesta unos 75 € más al mes en este préstamo.
¿15 años o 25 años?
Un plazo más corto tiene una cuota mayor, pero pagas muchos menos intereses. En un préstamo de 288.000 €:
- 25 años al 3 %: 1.366 € al mes, 121.719 € de intereses
- 15 años al 2,7 %: 1.948 € al mes, 62.565 € de intereses
Los plazos cortos suelen tener un tipo más bajo. Cambia el plazo para comparar los dos en segundos.
Paga de más y ahorra mucho
Hasta un pago extra al mes pequeño va directo al capital. En el préstamo de 288.000 € al 3 % a 25 años, 200 € extra al mes terminan la hipoteca en unos 20 años y 7 meses y ahorran cerca de 23.500 € en intereses. Escribe tu cantidad en Más opciones para ver tus números. Las condiciones de la amortización anticipada (y sus posibles comisiones) están en tu contrato.
La entrada y otros gastos
Con más entrada, el préstamo es menor y pagas menos intereses. Piensa también en los gastos de la compra (notario, registro e impuestos), que se suman al precio. Esta calculadora empieza sin seguro de la hipoteca. Escribe un porcentaje en ese campo si tu banco lo pide.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo mi cuota mensual de la hipoteca?
La parte del banco es préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde r es el tipo mensual (el tipo anual ÷ 12) y n es el número de cuotas mensuales. La calculadora lo hace por ti y luego suma impuesto, seguro y gastos.
¿Cuánto me puedo permitir?
Una guía habitual es que el coste total de la vivienda no pase de un tercio de tus ingresos netos. Prueba distintos valores de precio de la vivienda hasta que la cuota te encaje. La calculadora de alquiler asequible usa la misma idea.
¿Es mejor una entrada más grande?
Normalmente sí. El préstamo es menor, pagas menos intereses y el banco suele ofrecer un mejor tipo. Guarda también algo de dinero para reparaciones y un fondo de emergencia.
¿Incluye la calculadora el impuesto y el seguro?
Solo si los escribes en Más opciones: el impuesto como porcentaje del precio al año, y el seguro como cantidad al año. Déjalos vacíos para ver solo capital e intereses.
¿Para qué sirve la tabla por años?
Muestra, para cada año, cuánto de tus pagos fue a intereses y cuánto a capital, y lo que queda pendiente. En los primeros años, la mayor parte de la cuota son intereses.
¿Es una oferta o un consejo financiero?
No. Es una herramienta para planificar. Tu tipo real, las comisiones y las reglas te las da tu banco.
Bueno saber
- Funciona con cualquier moneda: elígela arriba
- Tus números se guardan solo en este navegador
- Nada de lo que escribes se envía a ningún sitio
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