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Sobre la calculadora de relación deuda-ingresos
Su relación deuda-ingresos (DTI) es la parte de sus ingresos que se va cada mes en pagos de deudas. Los prestamistas la miran antes de darle una hipoteca, un préstamo de coche o una tarjeta de crédito. Un número más bajo significa que tiene más margen en su presupuesto.
Escriba sus ingresos antes de impuestos y sus pagos mensuales de vivienda, préstamos de coche, préstamos de estudios, tarjetas y otros préstamos. La calculadora muestra:
- Su relación deuda-ingresos
- qué opinan de ella los prestamistas
- El solo vivienda (ratio de vivienda)
- El total de pagos de deudas al mes y los ingresos al mes, antes de impuestos
- Cuánto más podría pagar al mes y quedarse en el 36 %
Características
- Su DTI en porcentaje: el resultado se actualiza mientras escribe cada pago
- Qué opinan los prestamistas: un veredicto breve: buena, aceptable, alta o muy alta
- Ratio de vivienda: vea la parte de sus ingresos que se va solo en vivienda
- Cinco tipos de deuda: alquiler o hipoteca, préstamos de coche, préstamos de estudios, pagos mínimos de tarjetas de crédito y otros préstamos
- Ingresos mensuales o anuales: escriba sus ingresos Mensuales o Anuales; la herramienta los convierte en una cantidad mensual
- Margen hasta el 36 %: vea cuánto más podría pagar cada mes y seguir en el 36 %
- 47 monedas: elija su Moneda; la elección se recuerda y la usan también las otras herramientas de dinero
- Privado y guardado: todo funciona en su navegador, no se sube nada y sus números se quedan en este dispositivo para la próxima vez
Cómo usarla
- Escriba sus Ingresos antes de impuestos y elija Mensuales o Anuales
- En Pagos mensuales, escriba Alquiler o hipoteca, Préstamos de coche, Préstamos de estudios y Pagos mínimos de tarjetas de crédito
- Use Otros préstamos y pensiones para préstamos personales o pensiones alimenticias que usted pague
- No añada comida, teléfono, suministros ni seguros: solo deudas y vivienda
Ejemplo con los números iniciales
Ingresos de 6.000 $ al mes. Alquiler de 1.600 $, préstamo de coche de 350 $, préstamo de estudios de 250 $, pagos mínimos de tarjetas de 100 $:
| Resultado | Cantidad |
|---|---|
| Relación deuda-ingresos | 38,3 % |
| Qué opinan los prestamistas | aceptable: muchos prestamistas aún dicen que sí |
| Solo vivienda (ratio de vivienda) | 26,7 % |
| Pagos de deudas al mes | 2.300 $ |
| Ingresos al mes, antes de impuestos | 6.000 $ |
| Más que podría pagar al mes y quedarse en el 36 % | 0 $ |
2.300 $ ÷ 6.000 $ = 0,383, así que el DTI es del 38,3 %. Está por encima del 36 %, así que no queda margen bajo esa línea.
Qué opinan los prestamistas de su DTI
La calculadora usa estos tramos:
| DTI | Qué opinan los prestamistas |
|---|---|
| 36 % o menos | buena: la mayoría de los prestamistas están conformes |
| 36 % a 43 % | aceptable: muchos prestamistas aún dicen que sí |
| 43 % a 50 % | alta: es difícil obtener un préstamo nuevo |
| Más del 50 % | muy alta: trabaje en reducir la deuda |
Cada prestamista tiene sus propias reglas, así que esto es una guía, no una promesa.
Las mismas deudas, distintos ingresos
Los mismos 2.300 $ de pagos de deudas cada mes:
| Ingresos al mes | Ingresos al año | DTI |
|---|---|---|
| 4.000 $ | 48.000 $ | 57,5 % |
| 5.000 $ | 60.000 $ | 46,0 % |
| 6.000 $ | 72.000 $ | 38,3 % |
| 7.000 $ | 84.000 $ | 32,9 % |
| 8.000 $ | 96.000 $ | 28,7 % |
Para bajar su DTI, puede saldar una deuda (si desaparece un préstamo de coche de 350 $, el ejemplo pasa del 38,3 % al 32,5 %) o aumentar sus ingresos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo mi relación deuda-ingresos?
Sume todos sus pagos mensuales de deudas, incluida la vivienda. Divida entre sus ingresos mensuales antes de impuestos y multiplique por 100. 2.300 $ ÷ 6.000 $ × 100 = 38,3 %.
¿Cuál es una buena relación deuda-ingresos?
El 36 % o menos es un buen DTI para la mayoría de los prestamistas. Hasta aproximadamente el 43 % suele seguir siendo aceptable. Por encima, es más difícil conseguir un préstamo nuevo.
¿Qué es el ratio de vivienda?
Cuenta solo su pago de vivienda: Alquiler o hipoteca ÷ ingresos. En el ejemplo es 1.600 $ ÷ 6.000 $ = 26,7 %. A muchos prestamistas les gusta que sea del 28 % o menos. El ratio completo con todas las deudas es el ratio total.
¿Debo usar los ingresos antes o después de impuestos?
Antes de impuestos (ingresos brutos). Es lo que usan los prestamistas. Si solo conoce su salario anual, escríbalo y elija Anuales: la calculadora divide entre 12.
¿Qué cuento como deuda?
La vivienda (alquiler o hipoteca), los préstamos de coche, los préstamos de estudios, el pago mínimo de cada tarjeta de crédito, los préstamos personales y las pensiones que deba pagar. No cuente comida, teléfono, suministros, plataformas de streaming ni seguros.
¿Es un consejo financiero?
No. Es una herramienta de planificación. Un prestamista puede contar sus ingresos y deudas a su manera.
Conviene saber
- Funciona con cualquier moneda: elíjala arriba
- Sus números se guardan solo en este navegador
- Nada de lo que escribe se envía a ningún sitio
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