借り換え計算ツール

借り換え計算ツールについて

借り換えとは、今のローンを新しいローンに置き換えることで、たいていは低い金利にするために行います。金利が下がると毎月の返済額は減りますが、新しいローンには諸費用がかかります。本当に大事なのは、節約分で諸費用を取り戻すまでにどれくらいかかるか、ということです。

今のローン（残高、年利、残りの年数）と、新しいローン（年利、返済期間、諸費用）を入力してください。計算ツールが次の内容を表示します。

毎月の支払いがいくら減るか
諸費用の元が取れるまでの期間
毎月の返済額（今 → 新）
これから払う利息（今 → 新）
諸費用を引いた、ローン全期間での節約額

住宅ローンだけでなく、自動車ローンなど、毎月の返済額が一定のローンにも使えます。

特長

毎月の節約額 — 新しいローンで毎月いくら安く（または高く）なるかがわかります
損益分岐までの期間 — 節約分が諸費用を取り戻すまでの年数と月数
今と新しいローンを並べて比較 — 両方のローンの毎月の返済額と、これから払う利息
ローン全期間での節約額 — 諸費用を引いた、節約できた合計額、または追加コスト
諸費用を含める — その他のオプションで 諸費用を新しいローンに含める にチェック
期間が長くなる場合の警告 — 新しいローンが今の残り期間より長いときにお知らせ
47 種類の通貨 — 通貨を選べます。選んだ通貨は覚えられ、ほかのお金のツールでも使われます
プライバシー安心・自動保存 — すべてブラウザー内で動作し、何もアップロードされません。入力した数字は次回のためにこの端末に残ります

使い方

今のローンに、残高、年利、残りの年数を入力します
新しいローンに、新しい年利を入力し、返済期間を選んで、諸費用を入力します
諸費用を現金で払わない場合は、その他のオプションを開いて 諸費用を新しいローンに含める にチェックを入れます

最初の数字での例

残高 $250,000、年利 7.5%、残り 25 年。新しいローンは年利 6% で 25 年、諸費用は $4,000 です。

結果	金額
毎月の支払いが減る額	$236.72
諸費用の元が取れるまで	1 年 5 か月
毎月の返済額（今 → 新）	$1,847.48 → $1,610.75
これから払う利息（今 → 新）	$304,243 → $233,226
ローン全期間での節約額	$67,017

$4,000 ÷ $236.72 は約 17 か月です。それ以降は、節約できた毎月の分が、そのまま手元のお金になります。

新しい金利で節約額はどう変わる？

同じローン（$250,000、7.5%、残り 25 年）で、新しいローンは 25 年、諸費用は $4,000 の場合です。

新しい金利	新しい返済額	毎月の減少額	損益分岐	ローン全期間での節約額
7.0%	$1,767	$81	4 年 2 か月	$20,159
6.5%	$1,688	$159	2 年 2 か月	$43,838
6.0%	$1,611	$237	1 年 5 か月	$67,017
5.5%	$1,535	$312	1 年 1 か月	$89,678
5.0%	$1,461	$386	11 か月	$111,801

新しい期間を短く、または長くすると

新しい金利は 6% です。変えるのは返済期間だけです。

新しい返済期間	新しい返済額	毎月	ローン全期間での節約額
15 年	$2,110	$262 増	$170,508
20 年	$1,791	$56 減	$120,385
25 年	$1,611	$237 減	$67,017
30 年	$1,499	$349 減	$10,648

30 年ローンは毎月の返済額が最も低くなりますが、返済期間がさらに 5 年長くなるため、全体ではほとんど節約になりません。15 年ローンは毎月の負担が増えますが、節約額は最大です。新しいローンが今の残り期間より長いときは、計算ツールが短い警告を表示します。

よくある質問

借り換えが得になるのはどんなときですか。

損益分岐までの期間より長く、そのローンを使い続けるときです。諸費用が 17 か月で戻り、さらに 5 年住むなら、借り換えは得になります。来年売る予定なら、得にならないかもしれません。

借り換えの損益分岐点はどう計算しますか。

諸費用を毎月の節約額で割ります。$4,000 ÷ $236.72 は 16.9 なので、約 17 か月です。計算ツールは切り上げて、年と月で表示します。

諸費用は新しいローンに含めるべきですか。

今日は現金が要りませんが、ローンが大きくなり、返済額が少し上がり、利息も増えます。例では、返済額が $1,610.75 ではなく $1,636.53 になります。その他のオプションのチェックボックスで比べてみてください。

返済額が低いのに、最終的に高くつくことがあるのはなぜですか。

新しいローンが残りの年数より長いと、より長い年数にわたって利息を払うからです。毎月の返済額が低くても、支払総額が少ないとは限りません。ローン全期間での節約額を見てください。

自動車ローンや個人ローンにも使えますか。

はい。毎月の返済額が一定のローンなら、残高、金利、残りの年数を入力し、続けて新しい条件を入力してください。

これは金融アドバイスですか。

いいえ。計画のためのツールです。最終的な数字は、金融機関の実際の金利、手数料、ルールで決まります。

知っておくと便利

どの通貨でも使えます — 上部で選んでください
残りの年数には小数も使えます。例：22.5
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