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Sobre a calculadora para quitar dívidas
Se você deve em vários cartões ou empréstimos, a pergunta é sempre a mesma: qual pago primeiro, e quando vou ficar livre? Esta calculadora responde às duas.
Adicione cada dívida com o saldo devedor, a taxa de juros ao ano e o pagamento mínimo. Depois digite o extra que posso pagar por mês e escolha um método de pagamento. Você vê a data em que fica sem dívidas, os juros totais e a ordem em que cada dívida some.
Ela também compara seu plano com pagar só o mínimo, para você ver em dinheiro de verdade quanto vale o pagamento extra.
Como usar
- Digite o nome, o saldo devedor, a taxa de juros ao ano e o pagamento mínimo de cada dívida
- Toque em Adicionar outra dívida para incluir mais (até 12)
- Digite o extra que posso pagar por mês — até um valor pequeno ajuda
- Escolha o método de pagamento: Avalanche ou Bola de neve
- Leia a data sem dívidas, os juros e a data em que cada dívida é quitada
Bola de neve ou avalanche?
Os dois métodos pagam o mínimo de cada dívida e mandam todo o dinheiro extra para uma dívida de cada vez. Quando ela acaba, o pagamento passa para a próxima — a “bola de neve” fica maior.
| Método | Paga primeiro | Bom para |
|---|---|---|
| Avalanche | A dívida com o maior juro | Pagar o mínimo de juros — o jeito mais barato |
| Bola de neve | A dívida com o menor saldo | Vitórias rápidas que motivam |
Um exemplo
Três dívidas: um cartão de crédito de R$ 33.000 a 60% ao ano (mínimo R$ 800), um financiamento do carro de R$ 21.000 a 7% (mínimo R$ 700) e um empréstimo pessoal de R$ 70.000 a 5% (mínimo R$ 800). Extra: R$ 1.000 por mês.
| Plano | Sem dívidas em | Juros totais |
|---|---|---|
| Avalanche (cartão primeiro) | 4 anos 11 meses | R$ 69.214 |
| Bola de neve (financiamento do carro primeiro) | 7 anos 1 mês | R$ 154.923 |
| Só o pagamento mínimo | Nunca (o mínimo do cartão é menor que os juros) | — |
Aqui a avalanche custa R$ 85.709 a menos que a bola de neve, porque os juros do cartão são muito altos. Pagando só o mínimo, o cartão nunca acaba: o mínimo de R$ 800 é menor que os R$ 1.650 de juros por mês. A bola de neve quita a primeira dívida (o financiamento do carro) em 13 meses, mas deixa o cartão crescer por mais tempo.
Dicas para sair das dívidas mais rápido
- Pare de criar dívidas novas enquanto paga
- Arredonde para cima — se o mínimo é R$ 740, pague R$ 800
- Use dinheiro inesperado (13º salário, bônus) na dívida-alvo
- Peça uma taxa menor ou veja se vale juntar as dívidas em um empréstimo com juros mais baixos, se o custo for pequeno
- Tenha uma pequena reserva de emergência para que uma surpresa não volte para o cartão — veja a Calculadora de reserva de emergência
Perguntas frequentes
Bola de neve ou avalanche: qual é melhor?
A avalanche sempre custa igual ou menos em juros. A bola de neve pode ajudar você a continuar, porque você termina dívidas mais cedo. O melhor método é o que você vai seguir até o fim — e a diferença muitas vezes é pequena.
O que acontece com o pagamento de uma dívida que já quitei?
Ele é somado ao dinheiro extra e vai para a próxima dívida. É isso que acelera o plano. A calculadora faz isso por você.
Por que aparece que minhas dívidas nunca acabam?
Porque o pagamento mínimo é menor que os juros mensais dessa dívida. O saldo cresce em vez de diminuir. Pague mais que os juros em cada dívida ou adicione um pagamento extra.
A calculadora inclui novas compras ou tarifas?
Não. Ela supõe que você para de pegar dinheiro emprestado e paga os mesmos valores todo mês. A vida muda, então confira de novo a cada poucos meses.
Devo poupar ou pagar dívidas primeiro?
A maioria dos guias diz: primeiro uma pequena reserva de emergência, depois ataque as dívidas de juros altos e só então aumente a reserva.
Isto é consultoria financeira?
Não. É uma ferramenta de planejamento. Em uma situação difícil, um serviço gratuito de orientação financeira pode ajudar.
Bom saber
- Funciona com qualquer moeda — escolha no topo
- Seus números são salvos apenas neste navegador
- Nada do que você digita é enviado para lugar nenhum
Ferramentas relacionadas
- Calculadora para quitar o cartão de crédito — um cartão em detalhe
- Calculadora de empréstimo — um empréstimo, qualquer prazo
- Calculadora de orçamento — encontre o dinheiro para os pagamentos extras
- Calculadora de reserva de emergência — a rede de segurança
- Calculadora de meta de economia — poupe para o que vem depois
