Alles wordt in je browser berekend en alleen op dit apparaat opgeslagen. Niets wat je typt wordt ergens naartoe gestuurd.
Over de oversluitcalculator
Oversluiten betekent dat je je lening vervangt door een nieuwe, meestal met een lagere rente. Een lagere rente verlaagt je maandlast, maar de nieuwe lening heeft afsluitkosten. De echte vraag is: hoe lang duurt het voordat de besparing die kosten terugverdient?
Typ je lening nu (Restschuld, Rente per jaar, Resterende jaren) en de nieuwe lening (Rente per jaar, Looptijd, Afsluitkosten). De calculator toont:
- Hoeveel je minder per maand betaalt
- De tijd om de afsluitkosten terug te verdienen
- De maandlast, nu → nieuw
- De nog te betalen rente, nu → nieuw
- Het geld dat je bespaart over de hele looptijd, na afsluitkosten
Het werkt voor een hypotheek, maar ook voor een autolening of elke lening met vaste maandbedragen.
Functies
- Besparing per maand — zie hoeveel minder (of meer) je elke maand betaalt met de nieuwe lening
- Terugverdientijd — hoeveel jaar en maanden het duurt voordat de besparing de Afsluitkosten terugbetaalt
- Nu en nieuw naast elkaar — de maandlast en de nog te betalen rente, voor beide leningen
- Besparing over de looptijd — het totaal bespaarde bedrag, of de extra kosten, na afsluitkosten
- Kosten meefinancieren — vink onder Meer opties Afsluitkosten bij de nieuwe lening optellen aan
- Waarschuwing bij langere lening — een melding als de nieuwe lening langer loopt dan wat er nu nog over is
- 47 valuta — kies je Valuta; de keuze wordt onthouden en ook door de andere geldtools gebruikt
- Privé en opgeslagen — alles werkt in je browser, er wordt niets geüpload en je cijfers blijven voor de volgende keer op dit apparaat
Zo gebruik je het
- Typ onder Je lening nu de Restschuld, de Rente per jaar en de Resterende jaren
- Typ onder De nieuwe lening de nieuwe Rente per jaar, kies de Looptijd en typ de Afsluitkosten
- Open Meer opties en vink Afsluitkosten bij de nieuwe lening optellen aan als je ze niet contant betaalt
Voorbeeld met de beginwaarden
Een restschuld van $250.000 tegen 7,5% met nog 25 jaar te gaan. De nieuwe lening is 6% voor 25 jaar, met $4.000 aan afsluitkosten:
| Resultaat | Bedrag |
|---|---|
| Minder per maand | $236,72 |
| Om de afsluitkosten terug te verdienen | 1 jr 5 mnd |
| Maandlast, nu → nieuw | $1.847,48 → $1.610,75 |
| Nog te betalen rente, nu → nieuw | $304.243 → $233.226 |
| Bespaard over de hele looptijd | $67.017 |
$4.000 ÷ $236,72 is ongeveer 17 maanden. Daarna is elke maand besparing echt geld in je zak.
Hoe de nieuwe rente de besparing verandert
Dezelfde lening ($250.000, 7,5%, nog 25 jaar), nieuwe lening voor 25 jaar, $4.000 afsluitkosten:
| Nieuwe rente | Nieuwe maandlast | Minder per maand | Terugverdientijd | Bespaard over de hele looptijd |
|---|---|---|---|---|
| 7,0% | $1.767 | $81 | 4 jr 2 mnd | $20.159 |
| 6,5% | $1.688 | $159 | 2 jr 2 mnd | $43.838 |
| 6,0% | $1.611 | $237 | 1 jr 5 mnd | $67.017 |
| 5,5% | $1.535 | $312 | 1 jr 1 mnd | $89.678 |
| 5,0% | $1.461 | $386 | 11 mnd | $111.801 |
Een kortere of langere nieuwe lening
De nieuwe rente is 6%. Alleen de Looptijd verandert:
| Looptijd nieuwe lening | Nieuwe maandlast | Per maand | Bespaard over de hele looptijd |
|---|---|---|---|
| 15 jaar | $2.110 | $262 meer | $170.508 |
| 20 jaar | $1.791 | $56 minder | $120.385 |
| 25 jaar | $1.611 | $237 minder | $67.017 |
| 30 jaar | $1.499 | $349 minder | $10.648 |
Een lening van 30 jaar heeft de laagste maandlast, maar je betaalt 5 jaar langer, dus hij bespaart in totaal heel weinig. Een lening van 15 jaar kost elke maand meer en bespaart het meest. Als de nieuwe lening langer loopt dan wat er nu nog over is, toont de calculator een korte waarschuwing.
Veelgestelde vragen
Wanneer is oversluiten de moeite waard?
Als je de lening langer aanhoudt dan de terugverdientijd. Als de afsluitkosten in 17 maanden zijn terugverdiend en je nog 5 jaar blijft, loont oversluiten. Als je volgend jaar wilt verkopen, misschien niet.
Hoe bereken ik het terugverdienpunt van oversluiten?
Deel de afsluitkosten door de besparing per maand. $4.000 ÷ $236,72 is 16,9, dus ongeveer 17 maanden. De calculator rondt naar boven af en toont het in jaren en maanden.
Moet ik de afsluitkosten bij de nieuwe lening optellen?
Dan betaal je vandaag geen geld, maar krijg je een grotere lening, een iets hogere maandlast en meer rente. In het voorbeeld wordt de maandlast $1.636,53 in plaats van $1.610,75. Vink het vakje onder Meer opties aan om te vergelijken.
Waarom kan een lagere maandlast uiteindelijk meer kosten?
Als de nieuwe lening langer loopt dan de resterende jaren, betaal je voor meer jaren rente. Een lagere maandlast betekent niet altijd dat je in totaal minder betaalt. Kijk naar bespaard over de hele looptijd.
Kan ik het gebruiken voor een autolening of een persoonlijke lening?
Ja. Vul de restschuld, rente en resterende jaren in van elke lening met vaste maandbedragen, en dan het nieuwe aanbod.
Is dit financieel advies?
Nee. Het is een hulpmiddel om te plannen. De echte rente, kosten en regels van je geldverstrekker bepalen de uiteindelijke bedragen.
Goed om te weten
- Werkt met elke valuta — kies die bovenaan
- Resterende jaren mag een decimaal getal zijn, bijvoorbeeld 22,5
- Je cijfers worden alleen in deze browser opgeslagen
- Niets wat je typt wordt ergens naartoe gestuurd
Gerelateerde hulpmiddelen
- Hypotheek calculator — maandlast, belasting, verzekering en aflosdatum
- Lening calculator — elke lening, elke looptijd
- Schuld-inkomensratio calculator — de verhouding die geldverstrekkers controleren
- Huren of kopen calculator — is een eigen huis de moeite waard?
- Schuld aflossen calculator — los meerdere schulden sneller af
