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À propos du calculateur de remboursement de dettes
Si vous devez de l'argent sur plusieurs cartes ou crédits, la question est toujours la même : laquelle rembourser en premier, et quand serai-je libéré ? Ce calculateur répond aux deux.
Ajoutez chaque dette avec son capital restant dû, son taux d'intérêt par an et son paiement minimum. Saisissez ensuite le versement en plus par mois et choisissez une méthode de remboursement. Vous voyez la date où vous serez sans dettes, le total des intérêts et l'ordre dans lequel chaque dette disparaît.
Il compare aussi votre plan avec les paiements minimums seuls, pour voir en argent réel ce que vaut le versement en plus.
Mode d'emploi
- Saisissez le nom, le capital restant dû, le taux d'intérêt par an et le paiement minimum de chaque dette
- Appuyez sur Ajouter une dette pour en ajouter (jusqu'à 12)
- Saisissez le versement en plus par mois — même un petit montant aide
- Choisissez la méthode de remboursement : Avalanche ou Boule de neige
- Lisez la date de fin des dettes, les intérêts et la date de remboursement de chaque dette
Boule de neige ou avalanche ?
Les deux méthodes paient le minimum sur chaque dette et envoient tout l'argent en plus vers une seule dette à la fois. Quand elle est soldée, son paiement passe à la suivante — la « boule de neige » grossit.
| Méthode | À payer en premier | Idéal pour |
|---|---|---|
| Avalanche | La dette au taux le plus élevé | Payer le moins d'intérêts — la façon la moins chère |
| Boule de neige | La dette au plus petit capital | Des victoires rapides qui motivent |
Un exemple
Trois dettes : une carte de crédit de 5 900 € à 15 % (minimum 140 €), un crédit auto de 3 800 € à 7 % (minimum 130 €) et un prêt personnel de 13 000 € à 5 % (minimum 140 €). Versement en plus : 180 € par mois.
| Plan | Sans dettes en | Total des intérêts |
|---|---|---|
| Avalanche (carte d'abord) | 3 ans 8 mois | 2 873 € |
| Boule de neige (crédit auto d'abord) | 3 ans 8 mois | 3 133 € |
| Paiements minimums seuls | 9 ans 10 mois | 6 383 € |
L'avalanche coûte ici 260 € de moins que la boule de neige, et les 180 € en plus par mois font économiser environ 3 500 € par rapport aux paiements minimums seuls. La boule de neige solde la première dette (le crédit auto) après 13 mois, ce qui fait du bien.
Conseils pour sortir plus vite des dettes
- Ne contractez plus de nouvelle dette pendant que vous remboursez
- Arrondissez — si le minimum est de 137 €, payez 150 €
- Mettez les rentrées exceptionnelles (prime, remboursement d'impôt) sur la dette visée
- Demandez un taux plus bas ou étudiez un regroupement de crédits, si les frais sont faibles
- Gardez une petite épargne de précaution pour qu'une surprise ne retourne pas sur la carte — voir le Calculateur d'épargne de précaution
Questions fréquentes
La boule de neige ou l'avalanche, laquelle est la meilleure ?
L'avalanche coûte toujours autant ou moins d'intérêts. La boule de neige peut vous aider à tenir, car vous soldez des dettes plus tôt. La meilleure méthode est celle que vous suivrez jusqu'au bout — et la différence est souvent petite.
Que devient le paiement d'une dette déjà remboursée ?
Il s'ajoute à l'argent en plus et part vers la dette suivante. C'est ce qui accélère le plan. Le calculateur le fait pour vous.
Pourquoi est-il écrit que mes dettes ne disparaissent jamais ?
Parce qu'un paiement minimum est inférieur aux intérêts mensuels de cette dette. Le capital augmente au lieu de baisser. Payez plus que les intérêts sur chaque dette, ou ajoutez un versement en plus.
Le calculateur tient-il compte des nouveaux achats ou des frais ?
Non. Il suppose que vous n'empruntez plus et que vous payez les mêmes montants chaque mois. La vie change, alors refaites le calcul tous les quelques mois.
Dois-je épargner ou rembourser mes dettes d'abord ?
La plupart des guides disent : constituez d'abord une petite épargne de précaution, puis attaquez les dettes à taux élevé, puis agrandissez l'épargne.
Est-ce un conseil financier ?
Non. C'est un outil de planification. En cas de situation difficile, un service gratuit de conseil en budget peut vous aider.
Bon à savoir
- Fonctionne avec toutes les devises — choisissez-la en haut
- Vos chiffres sont enregistrés uniquement dans ce navigateur
- Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé
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