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Il calcolatore del rapporto debito/reddito
Il tuo rapporto debito/reddito (DTI) è la parte del tuo reddito che va ogni mese nelle rate dei debiti. I finanziatori lo guardano prima di darti un mutuo, un prestito auto o una carta di credito. Un numero più basso significa più margine nel tuo budget.
Scrivi il tuo reddito lordo e le rate mensili per casa, prestiti auto, prestiti per studio, carte e altri prestiti. Il calcolatore mostra:
- Il tuo rapporto debito/reddito
- cosa ne pensano i finanziatori
- solo la casa (rapporto front-end)
- Le tue rate dei debiti al mese totali e il reddito al mese, lordo
- Quanto in più potresti pagare al mese restando al 36 %
Funzioni
- Il tuo DTI in percentuale — il risultato si aggiorna mentre scrivi ogni rata
- Cosa ne pensano i finanziatori — un breve giudizio: buono, discreto, alto o molto alto
- Rapporto front-end — vedi la quota del reddito che va solo alla casa
- Cinque tipi di debito — affitto o mutuo, prestiti auto, prestiti per studio, minimi delle carte di credito e altri prestiti
- Reddito mensile o annuale — scrivi il reddito Mensile o Annuale; lo strumento lo trasforma in un importo mensile
- Margine rimasto al 36 % — vedi quanto in più potresti pagare ogni mese restando al 36 %
- 47 valute — scegli la tua Valuta; la scelta viene ricordata e usata anche dagli altri strumenti sul denaro
- Privato e salvato — funziona tutto nel tuo browser, non viene caricato nulla e i tuoi numeri restano su questo dispositivo per la prossima volta
Come si usa
- Scrivi il tuo Reddito lordo e scegli Mensile o Annuale
- In Rate mensili, scrivi Affitto o mutuo, Prestiti auto, Prestiti per studio e Minimi delle carte di credito
- Usa Altri prestiti e assegni di mantenimento per prestiti personali, o assegni per i figli o per l'ex coniuge che paghi
- Non aggiungere cibo, telefono, utenze o assicurazioni — solo debiti e casa
Esempio con i numeri iniziali
Reddito $6.000 al mese. Affitto $1.600, prestito auto $350, prestito per studio $250, minimi delle carte $100:
| Risultato | Importo |
|---|---|
| Rapporto debito/reddito | 38,3 % |
| Cosa ne pensano i finanziatori | discreto — molti finanziatori dicono ancora sì |
| Solo la casa (rapporto front-end) | 26,7 % |
| Rate dei debiti al mese | $2.300 |
| Reddito al mese, lordo | $6.000 |
| In più che potresti pagare al mese restando al 36 % | $0 |
$2.300 ÷ $6.000 = 0,383, quindi il DTI è 38,3 %. È sopra il 36 %, quindi non resta margine sotto quella soglia.
Cosa pensano i finanziatori del tuo DTI
Il calcolatore usa queste fasce:
| DTI | Cosa ne pensano i finanziatori |
|---|---|
| 36 % o meno | buono — la maggior parte dei finanziatori è serena |
| Dal 36 % al 43 % | discreto — molti finanziatori dicono ancora sì |
| Dal 43 % al 50 % | alto — difficile ottenere un nuovo prestito |
| Oltre il 50 % | molto alto — lavora per ridurre i debiti |
Ogni finanziatore ha le sue regole, quindi queste sono una guida, non una promessa.
Stessi debiti, reddito diverso
Gli stessi $2.300 di rate dei debiti ogni mese:
| Reddito al mese | Reddito all'anno | DTI |
|---|---|---|
| $4.000 | $48.000 | 57,5 % |
| $5.000 | $60.000 | 46,0 % |
| $6.000 | $72.000 | 38,3 % |
| $7.000 | $84.000 | 32,9 % |
| $8.000 | $96.000 | 28,7 % |
Per abbassare il DTI puoi estinguere un debito (senza il prestito auto da $350 l'esempio passa dal 38,3 % al 32,5 %) o aumentare il reddito.
Domande frequenti
Come calcolo il mio rapporto debito/reddito?
Somma tutte le rate mensili dei debiti, casa inclusa. Dividi per il reddito mensile lordo e moltiplica per 100. $2.300 ÷ $6.000 × 100 = 38,3 %.
Qual è un buon rapporto debito/reddito?
36 % o meno è un buon DTI per la maggior parte dei finanziatori. Fino a circa il 43 % spesso va ancora bene. Oltre, ottenere un nuovo prestito diventa più difficile.
Che cos'è il rapporto front-end?
Conta solo la rata della casa: Affitto o mutuo ÷ reddito. Nell'esempio è $1.600 ÷ $6.000 = 26,7 %. A molti finanziatori piace al 28 % o meno. Il rapporto completo con tutti i debiti è il rapporto back-end.
Devo usare il reddito prima o dopo le tasse?
Prima delle tasse (reddito lordo). È quello che usano i finanziatori. Se conosci solo lo stipendio annuale, scrivilo e scegli Annuale — il calcolatore divide per 12.
Cosa conto come debito?
Casa (affitto o mutuo), prestiti auto, prestiti per studio, la rata minima di ogni carta di credito, prestiti personali e assegni che devi pagare. Non contare cibo, telefono, utenze, streaming o assicurazioni.
È una consulenza finanziaria?
No. È uno strumento di pianificazione. Un finanziatore può contare il tuo reddito e i tuoi debiti a modo suo.
Da sapere
- Funziona con qualsiasi valuta — scegliila in alto
- I tuoi numeri sono salvati solo in questo browser
- Nulla di ciò che scrivi viene inviato da qualche parte
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