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Sobre la calculadora para pagar deudas
Si debes dinero en varias tarjetas o préstamos, la pregunta es siempre la misma: ¿cuál pago primero y cuándo seré libre? Esta calculadora responde a las dos.
Añade cada deuda con su saldo pendiente, su interés anual y su pago mínimo. Luego escribe el extra que puedo pagar al mes y elige un método de pago. Verás la fecha en que quedarás sin deudas, los intereses totales y el orden en que desaparece cada deuda.
También compara tu plan con pagar solo los mínimos, para que veas en dinero real lo que vale el pago extra.
Cómo se usa
- Escribe el nombre, el saldo pendiente, el interés anual y el pago mínimo de cada deuda
- Pulsa Añadir otra deuda para tener más (hasta 12)
- Escribe el extra que puedo pagar al mes — incluso una cantidad pequeña ayuda
- Elige el método de pago: Avalancha o Bola de nieve
- Lee la fecha libre de deudas, los intereses y la fecha en que se paga cada deuda
¿Bola de nieve o avalancha?
Los dos métodos pagan el mínimo de cada deuda y envían todo el dinero extra a una deuda cada vez. Cuando esa deuda desaparece, su pago pasa a la siguiente — la “bola de nieve” se hace más grande.
| Método | Se paga primero | Bueno para |
|---|---|---|
| Avalancha | La deuda con el interés más alto | Pagar menos intereses — la forma más barata |
| Bola de nieve | La deuda con el saldo más pequeño | Victorias rápidas que motivan |
Un ejemplo
Tres deudas: una tarjeta de crédito de 5.900 € al 20 % (mínimo 140 €), un préstamo del coche de 3.800 € al 7 % (mínimo 130 €) y un préstamo personal de 13.000 € al 5 % (mínimo 140 €). Pago extra: 180 € al mes.
| Plan | Libre de deudas en | Intereses totales |
|---|---|---|
| Avalancha (primero la tarjeta) | 3 años 9 meses | 3.268 € |
| Bola de nieve (primero el préstamo del coche) | 3 años 10 meses | 3.749 € |
| Solo pagos mínimos | 9 años 10 meses | 8.216 € |
La avalancha cuesta aquí 481 € menos que la bola de nieve, y los 180 € extra al mes ahorran unos 4.950 € frente a pagar solo los mínimos. La bola de nieve liquida la primera deuda (el préstamo del coche) a los 13 meses, y eso se siente bien.
Consejos para salir antes de las deudas
- No añadas deudas nuevas mientras pagas
- Redondea hacia arriba — si el mínimo es 137 €, paga 150 €
- Usa los ingresos extra (paga extra, devolución de impuestos) en la deuda objetivo
- Pide un interés más bajo o estudia unificar deudas en un solo préstamo, si el coste es pequeño
- Ten un pequeño fondo de emergencia para que una sorpresa no vuelva a la tarjeta — mira la Calculadora de fondo de emergencia
Preguntas frecuentes
¿Es mejor la bola de nieve o la avalancha?
La avalancha cuesta siempre lo mismo o menos en intereses. La bola de nieve puede ayudarte a seguir, porque terminas deudas antes. El mejor método es el que vas a mantener — y la diferencia suele ser pequeña.
¿Qué pasa con el pago de una deuda que ya he pagado?
Se suma al dinero extra y pasa a la siguiente deuda. Eso es lo que acelera el plan. La calculadora lo hace por ti.
¿Por qué dice que mis deudas nunca se acaban?
Porque un pago mínimo es menor que los intereses mensuales de esa deuda. El saldo crece en lugar de bajar. Paga más que los intereses en cada deuda, o añade un pago extra.
¿La calculadora incluye compras nuevas o comisiones?
No. Supone que dejas de pedir dinero y que pagas lo mismo cada mes. La vida cambia, así que vuelve a calcular cada pocos meses.
¿Ahorro primero o pago deudas primero?
La mayoría de las guías dicen: primero un pequeño fondo de emergencia, luego ataca las deudas con interés alto y después haz más grande el fondo.
¿Es un consejo financiero?
No. Es una herramienta de planificación. En una situación difícil, puede ayudarte un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas.
Bueno saber
- Funciona con cualquier moneda — elígela arriba
- Tus números se guardan solo en este navegador
- Nada de lo que escribes se envía a ningún sitio
Herramientas relacionadas
- Calculadora para pagar la tarjeta de crédito — una tarjeta al detalle
- Calculadora de préstamos — un préstamo, cualquier plazo
- Calculadora de presupuesto — encuentra el dinero para los pagos extra
- Calculadora de fondo de emergencia — la red de seguridad
- Calculadora de meta de ahorro — ahorra para lo que viene después
