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关于房贷计算器
房贷是大多数人一生中最大的一笔贷款。年利率或贷款年限只差一点点，总共就可能差几十万元。这个计算器先给你最重要的数字：每月月供。
输入房价、首付、年利率和贷款年限，结果会随着你输入而变化。打开更多选项，可以加上房产税、房屋保险和每月费用，这样看到的是*真实*的每月支出，而不只是银行那部分。
你还能看到贷款额、总利息、还清时间，以及余额逐年下降的图表。
使用方法
- 输入房价和年利率
- 设置首付，可以按百分比或金额——按钮有 5%、10%、20%、25%
- 选择贷款年限（在中国，30年很常见）
- 打开更多选项，填写房产税、保险、每月费用和每月提前还款
- 勾选显示逐年表，看每年的利息、本金和余额
月供里有什么？
每月支出通常有几个部分：
| 部分 | 是什么 |
|---|---|
| 本金 | 用来还贷款的那部分 |
| 利息 | 借钱给你，银行收的费用 |
| 房产税 | 每年缴纳的税 |
| 保险和每月费用 | 比如房屋保险、物业费 |
前两项组成结果里的本金和利息一行。其余的由计算器从更多选项里加上。
月供示例
贷款为房价的 80%（首付 20%），30年，年利率 3.5%，只算本金和利息：
| 房价 | 贷款额 | 每月月供 | 总利息 |
|---|---|---|---|
| 1,500,000元 | 1,200,000元 | 5,389元 | 739,873元 |
| 2,000,000元 | 1,600,000元 | 7,185元 | 986,497元 |
| 2,800,000元 | 2,240,000元 | 10,059元 | 1,381,096元 |
| 3,500,000元 | 2,800,000元 | 12,573元 | 1,726,370元 |
| 5,000,000元 | 4,000,000元 | 17,962元 | 2,466,244元 |
2,800,000元 这一行是计算器的默认值。
利率怎样改变月供
贷款 2,240,000元，30年：
| 年利率 | 每月月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 2.5% | 8,851元 | 946,255元 |
| 3.0% | 9,444元 | 1,159,815元 |
| 3.5% | 10,059元 | 1,381,096元 |
| 4.0% | 10,694元 | 1,609,877元 |
| 4.5% | 11,350元 | 1,845,910元 |
| 5.0% | 12,025元 | 2,088,930元 |
| 5.5% | 12,718元 | 2,338,651元 |
这笔贷款，利率每高 0.5%，每月大约多还 630元。
30年还是20年？
年限短，月供高，但利息少得多。贷款 2,240,000元：
- 30年，年利率 3.5%： 每月 10,059元，利息 1,381,096元
- 20年，年利率 3.3%： 每月 12,762元，利息 822,897元
年限短的贷款，利率有时也更低。改一下贷款年限，几秒钟就能比较。
多还一点，省很多
哪怕每月提前还款很少，也会全部用来还本金。对于 2,240,000元、年利率 3.5%、30年的贷款，每月多还 2,000元，大约 22年4个月就能还清，省下约 389,700元利息。在更多选项里输入你自己的金额试试。提前还款的规则和可能的费用，请看你的贷款合同。
首付和其他费用
首付越多，贷款越少，利息也越少。别忘了买房时还有税费、中介费等，它们要加在房价之上。这个计算器默认不含贷款保险。如果银行要求，请在那一栏输入百分比。
常见问题
月供怎么算？
银行那部分是 贷款额 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)，其中 r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是还款月数。计算器会替你算好，再加上税、保险和费用。
我能买多贵的房子？
常见的参考是：全部居住支出不超过税后收入的三分之一左右。试着改房价，直到月供合适。租金承受力计算器用的也是同样的想法。
首付越多越好吗？
通常是。贷款更少，利息更少，银行也常给更好的利率。但要留些现金应付维修，也要有应急资金。
计算器包含房产税和保险吗？
只有你在更多选项里填了才会算：税按每年房价的百分比填，保险按每年的金额填。留空就只显示本金和利息。
逐年表有什么用？
它显示每一年你付的钱里，多少是利息，多少是本金，还有剩下的余额。头几年，月供大部分是利息。
这是贷款报价或理财建议吗？
不是。这只是做计划的工具。你真实的利率、费用和规则，以银行为准。
小贴士
- 任何货币都能用，在上方选择
- 你的数字只保存在这个浏览器里
- 你输入的内容不会发送到任何地方
