Baufinanzierung Rechner

Über den Baufinanzierung Rechner

Eine Baufinanzierung ist der größte Kredit, den die meisten Menschen je aufnehmen. Schon ein kleiner Unterschied beim Zinssatz pro Jahr oder bei der Laufzeit kann Zehntausende Euro ausmachen. Dieser Rechner zeigt zuerst die Zahl, die zählt: deine monatliche Rate.

Gib den Kaufpreis, das Eigenkapital, den Zinssatz pro Jahr und die Laufzeit ein. Das Ergebnis ändert sich beim Tippen. Öffne Mehr Optionen, um Grundsteuer, Versicherung und monatliche Nebenkosten einzutragen. So siehst du die *echten* monatlichen Kosten und nicht nur den Teil der Bank.

Du bekommst außerdem den Darlehensbetrag, die Gesamtzinsen, das Ende der Laufzeit und ein Diagramm, wie die Restschuld Jahr für Jahr sinkt.

So funktioniert es

• Gib den Kaufpreis und den Zinssatz pro Jahr ein
• Lege das Eigenkapital in Prozent oder als Betrag fest — die Knöpfe geben 5 %, 10 %, 20 % und 25 %
• Wähle die Laufzeit (in Deutschland sind 20 bis 30 Jahre üblich)
• Öffne Mehr Optionen für Grundsteuer, Versicherung, Nebenkosten und eine Sondertilgung pro Monat
• Setze ein Häkchen bei Tabelle für jedes Jahr anzeigen, um Zinsen, Tilgung und Restschuld für jedes Jahr zu sehen

Woraus besteht die monatliche Rate?

Die monatliche Belastung hat meist mehrere Teile:

Die ersten beiden ergeben die Zeile Zinsen und Tilgung im Ergebnis. Den Rest rechnet der Rechner aus Mehr Optionen dazu.

Beispiele für die monatliche Rate

Darlehen über 80 % des Kaufpreises (20 % Eigenkapital), 25 Jahre bei 3,5 %, nur Zinsen und Tilgung:

Die Zeile mit 360.000 € ist die Voreinstellung des Rechners.

So ändert der Zinssatz die Rate

Ein Darlehen über 288.000 € mit 25 Jahren Laufzeit:

Jede 0,5 % mehr kosten bei diesem Darlehen etwa 80 € mehr pro Monat.

15 Jahre oder 25 Jahre?

Eine kürzere Laufzeit bedeutet eine höhere Rate, aber du zahlst viel weniger Zinsen. Bei einem Darlehen über 288.000 €:

• 25 Jahre bei 3,5 %: 1.442 € im Monat, 144.539 € Zinsen
• 15 Jahre bei 3,0 %: 1.989 € im Monat, 69.998 € Zinsen

Kürzere Laufzeiten haben oft auch einen niedrigeren Zins. Ändere die Laufzeit, um beides in Sekunden zu vergleichen.

Sondertilgung: Wenig extra, viel gespart

Schon eine kleine Sondertilgung pro Monat geht direkt in die Tilgung. Beim Darlehen über 288.000 € mit 3,5 % und 25 Jahren Laufzeit zahlt eine Sondertilgung von 300 € im Monat die Finanzierung nach etwa 18 Jahren und 11 Monaten ab und spart rund 38.800 € Zinsen. Gib unter Mehr Optionen deinen eigenen Betrag ein. Ob und wie viel Sondertilgung erlaubt ist, steht in deinem Vertrag.

Eigenkapital und weitere Kosten

Mit mehr Eigenkapital wird das Darlehen kleiner, und du zahlst weniger Zinsen. Denk auch an die Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch und Steuern. Sie kommen zum Kaufpreis dazu. Dieser Rechner startet ohne Kreditversicherung. Trage einen Satz bei der Kreditversicherung ein, wenn deine Bank sie verlangt.

Häufige Fragen

Wie berechne ich meine monatliche Rate?

Der Teil der Bank ist Darlehen × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Dabei ist r der monatliche Zinssatz (der Jahreszins ÷ 12) und n die Zahl der Monatsraten. Der Rechner macht das für dich und addiert dann Steuer, Versicherung und Nebenkosten.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Eine gängige Faustregel: Die gesamten Wohnkosten sollten nicht mehr als etwa ein Drittel deines Nettoeinkommens sein. Probiere verschiedene Werte für den Kaufpreis, bis die Rate passt. Der Mietrechner nutzt dieselbe Idee.

Ist mehr Eigenkapital besser?

Meist ja. Das Darlehen wird kleiner, du zahlst weniger Zinsen, und die Bank bietet oft einen besseren Zinssatz. Behalte aber etwas Bargeld für Reparaturen und einen Notgroschen.

Rechnet der Rechner Grundsteuer und Versicherung mit ein?

Nur wenn du sie unter Mehr Optionen einträgst: die Steuer als Prozent vom Preis pro Jahr und die Versicherung als Betrag pro Jahr. Lass die Felder leer, um nur Zinsen und Tilgung zu sehen.

Wofür ist die Jahrestabelle?

Sie zeigt für jedes Jahr, wie viel deiner Zahlungen in die Zinsen und wie viel in die Tilgung ging, und wie hoch die Restschuld ist. In den ersten Jahren besteht die Rate zum größten Teil aus Zinsen.

Ist das ein Angebot oder eine Finanzberatung?

Nein. Es ist ein Planungstool. Deinen echten Zinssatz, die Gebühren und die Regeln bekommst du von deiner Bank.

Gut zu wissen

• Funktioniert mit jeder Währung — wähle sie oben
• Deine Zahlen werden nur in diesem Browser gespeichert
• Nichts, was du eingibst, wird irgendwohin gesendet

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