Tableau d'amortissement de prêt

À propos du tableau d'amortissement

Un tableau d'amortissement est le plan complet des remboursements d'un prêt. Il liste chaque mensualité et montre quelle part paie les intérêts, quelle part rembourse le capital (le prêt lui-même), et le capital restant dû après chaque paiement.

Ce calculateur de tableau d'amortissement gratuit fait ce tableau pour tout prêt à taux fixe : un prêt immobilier, un crédit auto, un prêt personnel ou un prêt étudiant. Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée, et choisissez le mois de la première mensualité. Vous obtenez la mensualité, les intérêts totaux, la date de fin et le tableau sous le formulaire — chaque mois, ou une ligne par an.

Ajoutez un remboursement supplémentaire chaque mois, ou un seul, et le tableau montre la nouvelle date de fin et les intérêts que vous économisez. Téléchargez le tableau en fichier CSV pour Excel ou Google Sheets, ou imprimez-le (votre navigateur peut aussi l'enregistrer en PDF).

Fonctionnalités

• Chaque mensualité dans un tableau — date, mensualité, intérêts, capital et capital restant pour chaque mois
• Totaux annuels — une ligne par an : ce que vous avez payé, les intérêts, le capital et le capital restant en fin d'année
• Remboursements supplémentaires — un montant chaque mois et un versement unique ; voyez les intérêts économisés et de combien le prêt se termine plus tôt
• Exact au centime — les intérêts sont arrondis chaque mois comme dans une banque, et la dernière mensualité ramène le capital restant à 0,00
• Téléchargement CSV — un clic, s'ouvre dans Excel, Google Sheets ou Numbers
• Impression ou PDF — une page propre avec le résumé et le tableau
• Tout prêt, toute devise — durée en années ou en mois, jusqu'à 50 ans

Exemple : 200 000 € à 6,5 % sur 30 ans

La mensualité est de 1 264,14 €. Voici les premières et les dernières mensualités :

• Au total, vous payez 455 085,82 € : le prêt de 200 000 € et 255 085,82 € d'intérêts.
• La première année, 12 934,18 € vont aux intérêts et seulement 2 235,50 € au prêt.
• La part de capital ne dépasse la part d'intérêts qu'à partir de la mensualité 233 — après plus de 19 ans.
• La moitié du prêt est remboursée avec la mensualité 257.
• La dernière mensualité est plus petite de 4,58 €, car elle paie exactement ce qui reste.

Comment la durée change la mensualité

Le même prêt de 200 000 € à 6,5 % :

Un prêt sur 30 ans a la plus petite mensualité, mais il coûte plus de trois fois les intérêts d'un prêt sur 10 ans.

Ce que changent les remboursements supplémentaires

Chaque euro supplémentaire va directement au capital, donc moins d'intérêts sont facturés chaque mois ensuite. Sur le même prêt de 200 000 € à 6,5 % sur 30 ans :

Vérifiez auprès de votre prêteur que les remboursements supplémentaires vont bien au capital et qu'il n'y a pas de frais pour un remboursement anticipé.

Comment le tableau est calculé

• Mensualité = prêt × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux annuel ÷ 12 et n le nombre de mois. Elle est arrondie au centime.
• Chaque mois : intérêts = capital restant × r (arrondi au centime), capital remboursé = mensualité − intérêts, nouveau capital restant = capital restant − capital remboursé − tout supplément.
• La dernière mensualité est le capital restant plus ses intérêts, si bien que le prêt se termine à exactement 0,00.

Les banques utilisent la même méthode, donc le tableau de votre prêteur devrait correspondre à quelques centimes près. Certains prêts comptent les intérêts au jour près plutôt qu'au mois ; de petites différences sont alors normales.

Questions fréquentes

Comment faire un tableau d'amortissement ?

Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée. Le tableau apparaît tout de suite sous le formulaire. Choisissez Chaque mois ou Totaux annuels, puis Télécharger le CSV ou Imprimer ou enregistrer en PDF si vous voulez le garder.

Pourquoi la plus grande part de ma mensualité est-elle des intérêts au début ?

Les intérêts sont calculés sur le capital restant. Au début, c'est tout le prêt : les intérêts sont donc élevés et seule une petite partie de la mensualité réduit le prêt. Quand le capital restant baisse, une part plus grande de chaque mensualité va au capital.

Comment les remboursements supplémentaires changent-ils le tableau ?

Un remboursement supplémentaire baisse tout de suite le capital restant. La mensualité reste la même, mais une plus grande part rembourse le capital, donc le prêt se termine plus tôt. Sur un prêt de 200 000 € à 6,5 % sur 30 ans, 100 € de plus par mois économisent 55 944,38 € d'intérêts et terminent le prêt 5 ans et 7 mois plus tôt.

Puis-je ouvrir le tableau dans Excel ?

Oui. Télécharger le CSV enregistre tout le tableau — numéro, date, mensualité, intérêts, capital, supplément et capital restant — en simples nombres. Excel, Google Sheets, Numbers et LibreOffice l'ouvrent.

Pourquoi ma dernière mensualité est-elle différente ?

La mensualité est arrondie au centime, donc après des centaines de paiements il reste quelques centimes en trop (ou en moins). La dernière mensualité corrige cela, et le capital restant finit à exactement 0,00.

Les taxes foncières et l'assurance sont-elles incluses ?

Non. Le tableau ne montre que le capital et les intérêts. Pour le coût mensuel complet d'un logement, avec taxes, assurance et frais, utilisez le Simulateur de prêt immobilier.

Est-ce le tableau que ma banque va utiliser ?

Il utilise la méthode standard, donc il devrait en être très proche. Ce qui compte, ce sont vos documents de prêt : certains prêts ont des frais, un taux variable ou des intérêts au jour près.

Outils associés

• Simulateur de prêt immobilier — le coût mensuel d'un logement avec taxes et assurance
• Calculateur de prêt et de mensualité — une mensualité rapide pour tout prêt
• Calculateur de crédit auto — mensualités d'une voiture avec reprise et taxes
• Calculateur de prêt étudiant — un ou plusieurs prêts étudiants
• Calculateur de rachat de prêt — un nouveau prêt vaut-il le coup ?
• Calculateur de remboursement de dettes — rembourser plusieurs dettes avec un plan

Comment l'utiliser

• Saisissez le montant du prêt et le taux d'intérêt par an
• Saisissez la durée du prêt et choisissez ans ou mois — ou touchez 5 à 30 ans
• Choisissez le mois et l'année de la première mensualité, pour que le tableau affiche de vraies dates
• Ajoutez un supplément chaque mois ou un remboursement supplémentaire unique si vous en prévoyez un
• Lisez la mensualité, les intérêts totaux et la date de fin
• Parcourez le tableau d'amortissement, passez aux totaux annuels, puis appuyez sur Télécharger le CSV ou Imprimer ou enregistrer en PDF