Cuadro de amortización de préstamo

Sobre la calculadora de cuadro de amortización

Un cuadro de amortización es el plan de pagos completo de un préstamo. Enumera cada cuota y muestra cuánto paga los intereses, cuánto reduce el capital (el préstamo en sí) y la deuda pendiente que queda después.

Esta calculadora de cuadro de amortización gratis hace la tabla de cualquier préstamo con tipo fijo: una hipoteca, un préstamo para el coche, un préstamo personal o un préstamo de estudios. Escribe el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo, y elige el mes de la primera cuota. Obtienes la cuota mensual, los intereses totales, la fecha de fin y el cuadro bajo el formulario — cada mes, o una línea por año.

Añade un pago extra cada mes, o uno solo una vez, y el cuadro muestra la nueva fecha de fin y los intereses que ahorras. Descarga la tabla como archivo CSV para Excel o Google Sheets, o imprímela (tu navegador también puede guardarla como PDF).

Funciones

• Cada cuota en una tabla — fecha, cuota, intereses, capital y deuda pendiente de cada mes
• Totales por año — una línea por año: lo que pagaste, los intereses, el capital y la deuda pendiente a fin de año
• Pagos extra — un importe cada mes y un extra único; mira los intereses ahorrados y cuánto antes termina el préstamo
• Exacto al céntimo — los intereses se redondean cada mes como hace un banco, y la última cuota deja la deuda en 0,00
• Descarga en CSV — un clic, se abre en Excel, Google Sheets o Numbers
• Imprimir o guardar como PDF — una página limpia con el resumen y la tabla
• Cualquier préstamo, cualquier moneda — plazo en años o meses, hasta 50 años

Ejemplo: 200.000 € al 6,5 % durante 30 años

La cuota mensual es de 1.264,14 €. Estas son las primeras y las últimas cuotas:

• En total pagas 455.085,82 €: los 200.000 € del préstamo y 255.085,82 € de intereses.
• El primer año, 12.934,18 € van a intereses y solo 2.235,50 € al préstamo.
• La parte de capital solo supera a la de intereses desde la cuota 233 — más de 19 años después.
• La mitad del préstamo está pagada con la cuota 257.
• La última cuota es 4,58 € menor, porque paga justo lo que queda.

Cómo cambia la cuota con el plazo

El mismo préstamo de 200.000 € al 6,5 %:

Un préstamo a 30 años tiene la cuota más pequeña, pero cuesta más de tres veces los intereses de uno a 10 años.

Qué hacen los pagos extra

Cada euro extra va directo al capital, así que se cobran menos intereses en cada mes siguiente. En el mismo préstamo de 200.000 € al 6,5 % a 30 años:

Comprueba con tu banco que los pagos extra van al capital y que no cobra comisión por amortizar antes.

Cómo se calcula el cuadro

• Cuota = préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde r es el tipo anual ÷ 12 y n es el número de meses. Se redondea al céntimo.
• Cada mes: intereses = deuda pendiente × r (redondeado al céntimo), capital = cuota − intereses, nueva deuda pendiente = deuda pendiente − capital − cualquier extra.
• La última cuota es la deuda que queda más sus intereses, así que el préstamo termina en exactamente 0,00.

Los bancos usan el mismo método, así que el cuadro de tu banco debería coincidir con diferencias de pocos céntimos. Algunos préstamos cuentan los intereses por días en vez de por meses; entonces las diferencias pequeñas son normales.

Preguntas frecuentes

¿Cómo hago un cuadro de amortización?

Escribe el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo. El cuadro aparece al instante bajo el formulario. Elige Cada mes o Totales por año, y luego Descargar CSV o Imprimir o guardar como PDF si quieres guardarlo.

¿Por qué al principio la mayor parte de mi cuota son intereses?

Los intereses se cobran sobre la deuda pendiente. Al principio es todo el préstamo, así que los intereses son altos y solo una parte pequeña de la cuota reduce el préstamo. Cuando la deuda baja, más parte de cada cuota va al capital.

¿Cómo cambian los pagos extra el cuadro?

Un pago extra baja la deuda pendiente de inmediato. La cuota mensual sigue igual, pero más parte de ella paga el capital, así que el préstamo termina antes. En un préstamo de 200.000 € al 6,5 % a 30 años, 100 € extra al mes ahorran 55.944,38 € de intereses y acaban el préstamo 5 años y 7 meses antes.

¿Puedo abrir el cuadro en Excel?

Sí. Descargar CSV guarda toda la tabla — número, fecha, cuota, intereses, capital, extra y pendiente — como números simples. Excel, Google Sheets, Numbers y LibreOffice lo abren.

¿Por qué mi última cuota es distinta?

La cuota se redondea al céntimo, así que tras cientos de pagos sobran (o faltan) unos céntimos. La última cuota lo ajusta, y la deuda termina en exactamente 0,00.

¿Incluye el IBI y el seguro?

No. Solo muestra capital e intereses. Para el coste mensual completo de una vivienda, con impuestos, seguro y gastos, usa la Calculadora de hipoteca.

¿Es el cuadro que usará mi banco?

Usa el método estándar, así que debería ser muy parecido. Lo que cuenta son los papeles de tu préstamo: algunos préstamos tienen comisiones, un tipo variable o intereses por días.

Herramientas relacionadas

• Calculadora de hipoteca — el coste mensual de una vivienda con impuestos y seguro
• Calculadora de préstamos y cuota — una cuota mensual rápida para cualquier préstamo
• Calculadora de préstamo para coche — cuotas del coche con entrega de vehículo e impuestos
• Calculadora de préstamo de estudios — uno o varios préstamos de estudios
• Calculadora de refinanciación — ¿merece la pena un préstamo nuevo?
• Calculadora para pagar deudas — pagar varias deudas con un plan

Cómo se usa

• Escribe el importe del préstamo y el tipo de interés anual
• Escribe el plazo del préstamo y elige años o meses — o toca de 5 a 30 años
• Elige el mes y el año de la primera cuota, para que la tabla muestre fechas reales
• Añade un extra cada mes o un pago extra único si piensas hacer uno
• Lee la cuota mensual, los intereses totales y la fecha de fin
• Recorre el cuadro de amortización, cambia a Totales por año y pulsa Descargar CSV o Imprimir o guardar como PDF