Calculateur de prêt étudiant

À propos du calculateur de prêt étudiant

Beaucoup d'étudiants finissent leurs études avec plusieurs prêts, chacun avec son capital et son taux. Ce calculateur de prêt étudiant gratuit les réunit. Ajoutez chaque prêt, choisissez la durée de remboursement, et voyez la mensualité, le total des intérêts, la date de fin et le taux d'intérêt moyen de tous vos prêts.

Essayez ensuite un versement en plus par mois. Le calculateur l'applique d'abord au prêt qui a le taux le plus élevé et montre de combien vous finissez plus tôt et combien d'intérêts vous économisez.

Il fonctionne pour des mensualités fixes sur une durée donnée — le plan standard de 10 ans, ou un plan plus long de 15, 20, 25 ou 30 ans. Il ne gère pas les plans liés au revenu (voir plus bas).

Fonctions

• Plusieurs prêts dans une liste — jusqu'à 12, chacun avec son capital et son taux
• Mensualité et total des intérêts — pour toute la liste et pour chaque prêt
• Taux moyen — pondéré par le capital de chaque prêt
• Durée de remboursement — de 5 à 30 ans, avec 10 ans comme standard
• Versements en plus — des boutons pour les montants courants ; le versement en plus va d'abord au taux le plus élevé
• Date de fin et intérêts économisés — par rapport à l'absence de versement en plus
• Graphique du capital — comment le total baisse année après année
• Toutes les devises — vos chiffres sont enregistrés seulement sur cet appareil

Mensualités d'un prêt étudiant sur 10 ans

Mensualités fixes sur 10 ans, avec un taux d'exemple de 6 % :

Une durée plus longue : mensualité plus basse, mais plus d'intérêts

30 000 € à 6 % :

Passer de 10 à 25 ans baisse la mensualité d'environ 140 € par mois, mais les intérêts sont presque multipliés par trois.

Verser un peu plus

30 000 € à 6 % sur le plan de 10 ans :

Plusieurs prêts et taux moyen

La page s'ouvre avec deux prêts : 14 000 € à 3 % et 9 000 € à 4 %, sur le plan de 10 ans.

• Taux moyen : (14 000 × 3 + 9 000 × 4) ÷ 23 000 = 3,39 %
• Mensualité : 226,31 € — chaque prêt garde sa propre mensualité
• Total des intérêts : 4 156,68 €
• Avec 100 € en plus par mois, versés d'abord sur le prêt à 4 % : remboursé en 6 ans 7 mois, et 1 589,14 € d'intérêts en moins

Rembourser d'abord le taux le plus élevé (la méthode « avalanche ») fait toujours économiser le plus d'intérêts. Pour de nombreuses dettes de toutes sortes, voir le Calculateur de remboursement de dettes.

Ce que ce calculateur ne fait pas

• Les plans de remboursement lié au revenu (IDR) fixent la mensualité d'après votre revenu, la taille de votre famille et des barèmes publics, et les règles changent. Ils ne sont pas inclus. Aux États-Unis, utilisez pour cela le Loan Simulator officiel sur studentaid.gov.
• Les intérêts pendant les études ou pendant un différé, et les intérêts ajoutés au capital (capitalisés), ne sont pas inclus. Saisissez le capital que vous aurez au début du remboursement.
• L'effacement de dette et les taux variables ne sont pas inclus.

Questions fréquentes

Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt étudiant ?

Comme pour tout prêt à mensualités fixes : mensualité = capital × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux annuel ÷ 12 et n le nombre de mois (120 pour 10 ans). Avec plusieurs prêts, on additionne les mensualités de chaque prêt.

Qu'est-ce que le plan de remboursement standard ?

Aux États-Unis, le plan standard des prêts étudiants fédéraux est une mensualité fixe sur 10 ans. C'est celui qui coûte le moins d'intérêts parmi les plans à mensualité fixe. Les plans plus longs baissent la mensualité mais augmentent les intérêts.

Comment calcule-t-on le taux d'intérêt moyen ?

Chaque taux est pondéré par son capital : additionnez capital × taux pour chaque prêt, puis divisez par le capital total. Pour les prêts fédéraux américains, un Direct Consolidation Loan utilise cette moyenne pondérée, arrondie au huitième de point supérieur.

Dois-je rembourser plus vite mon prêt étudiant ?

C'est votre choix. Le calculateur montre ce que cela fait économiser : pour 30 000 € à 6 %, 100 € en plus par mois font économiser 3 046,28 € et terminent le prêt presque 3 ans plus tôt. Beaucoup de gens commencent par se constituer un fonds d'urgence et par rembourser les dettes à taux plus élevé, comme les cartes de crédit.

Quel prêt reçoit le versement en plus ?

Celui qui a le taux le plus élevé. Quand il est remboursé, sa mensualité passe au prêt suivant, donc votre mensualité totale reste la même jusqu'à la fin.

Est-ce que cela fonctionne hors des États-Unis ?

Oui, pour tout prêt à mensualité fixe sur une durée donnée. Choisissez votre devise en haut. Dans certains pays, les prêts étudiants sont récupérés par l'impôt ou en proportion du revenu — ce cas n'est pas couvert.

Outils associés

• Calculateur de remboursement de dettes — boule de neige ou avalanche pour toutes vos dettes
• Calculateur de tableau d'amortissement — chaque échéance d'un prêt dans un tableau
• Calculateur de prêt et de mensualité — une mensualité rapide pour tout prêt
• Calculateur de remboursement de carte de crédit — combien de temps pour rembourser une carte
• Calculateur de budget 50/30/20 — placer la mensualité dans votre budget

Mode d'emploi

• Saisissez le capital et le taux d'intérêt de votre premier prêt
• Appuyez sur Ajouter un prêt pour chaque autre prêt (vous pouvez leur donner un nom)
• Choisissez la durée de remboursement — 10 ans est le standard
• Saisissez un versement en plus par mois, ou touchez l'un des boutons
• Lisez la mensualité, le total des intérêts, le taux moyen et la date de fin
• Avec plus d'un prêt, le tableau montre la mensualité et les intérêts de chaque prêt