Piano di ammortamento

Informazioni sul calcolatore del piano di ammortamento

Un piano di ammortamento è il piano completo dei pagamenti di un prestito. Elenca ogni rata e mostra quanta parte paga gli interessi, quanta riduce il capitale (il prestito vero e proprio) e il debito residuo che resta dopo.

Questo calcolatore del piano di ammortamento gratuito crea la tabella per qualsiasi prestito a tasso fisso: un mutuo, un prestito auto, un prestito personale o un prestito per gli studi. Scrivi l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata, e scegli il mese della prima rata. Ottieni la rata mensile, gli interessi totali, la data di fine e il piano sotto il modulo — ogni mese, o una riga per anno.

Aggiungi un pagamento extra ogni mese, o uno solo una volta, e il piano mostra la nuova data di fine e gli interessi che risparmi. Scarica la tabella come file CSV per Excel o Google Sheets, oppure stampala (il tuo browser può anche salvarla come PDF).

Funzioni

• Ogni rata in una tabella — data, rata, interessi, capitale e debito residuo di ogni mese
• Totali annuali — una riga per anno: quanto hai pagato, gli interessi, il capitale e il debito residuo a fine anno
• Rate extra — un importo ogni mese e un extra una tantum; vedi gli interessi risparmiati e quanto prima finisce il prestito
• Esatto al centesimo — gli interessi sono arrotondati ogni mese come fa una banca, e l'ultima rata porta il debito a 0,00
• Download CSV — un clic, si apre in Excel, Google Sheets o Numbers
• Stampa o salva come PDF — una pagina pulita con il riepilogo e la tabella
• Qualsiasi prestito, qualsiasi valuta — durata in anni o in mesi, fino a 50 anni

Esempio: 200.000 € al 6,5% per 30 anni

La rata mensile è di 1.264,14 €. Ecco le prime e le ultime rate:

• In totale paghi 455.085,82 €: i 200.000 € del prestito e 255.085,82 € di interessi.
• Nel primo anno 12.934,18 € vanno agli interessi e solo 2.235,50 € al prestito.
• La parte di capitale supera quella di interessi solo dalla rata 233 — dopo più di 19 anni.
• Metà del prestito è rimborsata con la rata 257.
• L'ultima rata è più piccola di 4,58 €, perché paga esattamente quello che resta.

Come la durata cambia la rata

Lo stesso prestito di 200.000 € al 6,5%:

Un prestito a 30 anni ha la rata più piccola, ma costa più del triplo degli interessi di uno a 10 anni.

Cosa fanno le rate extra

Ogni euro in più va direttamente al capitale, quindi in ogni mese successivo si pagano meno interessi. Sullo stesso prestito di 200.000 € al 6,5% per 30 anni:

Controlla con la tua banca che i pagamenti extra vadano al capitale e che non ci siano penali per l'estinzione anticipata.

Come si calcola il piano

• Rata = prestito × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dove r è il tasso annuo ÷ 12 e n è il numero di mesi. È arrotondata al centesimo.
• Ogni mese: interessi = debito residuo × r (arrotondato al centesimo), capitale = rata − interessi, nuovo debito residuo = debito residuo − capitale − eventuale extra.
• L'ultima rata è il debito che resta più i suoi interessi, così il prestito finisce esattamente a 0,00.

Le banche usano lo stesso metodo, quindi il piano della tua banca dovrebbe coincidere entro pochi centesimi. Alcuni prestiti contano gli interessi a giorni invece che a mesi; in quel caso piccole differenze sono normali.

Domande frequenti

Come si crea un piano di ammortamento?

Scrivi l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata. Il piano compare subito sotto il modulo. Scegli Ogni mese o Totali annuali, poi Scarica CSV o Stampa o salva come PDF se vuoi conservarlo.

Perché all'inizio la maggior parte della rata è interessi?

Gli interessi si calcolano sul debito residuo. All'inizio il debito è tutto il prestito, quindi gli interessi sono alti e solo una piccola parte della rata riduce il prestito. Mentre il debito scende, una parte maggiore di ogni rata va al capitale.

Come cambiano il piano le rate extra?

Un pagamento extra abbassa subito il debito residuo. La rata mensile resta la stessa, ma una parte maggiore paga il capitale, quindi il prestito finisce prima. Su un prestito di 200.000 € al 6,5% per 30 anni, 100 € extra al mese fanno risparmiare 55.944,38 € di interessi e chiudono il prestito 5 anni e 7 mesi prima.

Posso aprire il piano in Excel?

Sì. Scarica CSV salva tutta la tabella — numero, data, rata, interessi, capitale, extra e debito residuo — come semplici numeri. Excel, Google Sheets, Numbers e LibreOffice lo aprono.

Perché la mia ultima rata è diversa?

La rata è arrotondata al centesimo, quindi dopo centinaia di pagamenti restano (o mancano) pochi centesimi. L'ultima rata sistema tutto, e il debito finisce esattamente a 0,00.

Include l'IMU e l'assicurazione?

No. Mostra solo capitale e interessi. Per il costo mensile completo di una casa, con imposte, assicurazione e spese, usa il Calcolatore mutuo.

È il piano che userà la mia banca?

Usa il metodo standard, quindi dovrebbe essere molto vicino. Quello che conta sono i documenti del tuo prestito: alcuni prestiti hanno spese, un tasso variabile o interessi a giorni.

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Come usarlo

• Scrivi l'importo del prestito e il tasso di interesse annuo
• Scrivi la durata del prestito e scegli anni o mesi — oppure tocca da 5 a 30 anni
• Scegli il mese e l'anno della prima rata, così la tabella mostra date reali
• Aggiungi un extra ogni mese o un pagamento extra una tantum se ne prevedi uno
• Leggi la rata mensile, gli interessi totali e la data di fine
• Scorri il piano di ammortamento, passa a Totali annuali e premi Scarica CSV o Stampa o salva come PDF