대출 상환 스케줄 계산기

대출 상환 스케줄 계산기 소개

상환 스케줄(상환표)은 대출을 어떻게 갚아 가는지 보여 주는 전체 계획표입니다. 매회 상환액 중 얼마가 이자이고, 얼마가 원금(빌린 돈 자체)을 줄이는지, 그리고 그 뒤에 남는 잔액이 얼마인지 알려 줍니다.

이 무료 상환 스케줄 계산기는 고정금리 대출이라면 무엇이든 표를 만들어 줍니다. 주택담보대출, 자동차 대출, 개인 대출, 학자금 대출 모두 가능해요. 대출 금액, 연 이자율, 대출 기간을 입력하고 첫 상환을 하는 달을 고르세요. 매달 상환액, 총 이자, 상환 완료 시기가 나오고, 양식 아래에 상환 스케줄이 표시됩니다. 매달 보거나 1년에 한 줄씩 볼 수 있어요.

매달 추가 상환을 넣거나 한 번만 더 갚으면, 새 상환 완료 시기와 줄어드는 이자를 보여 줍니다. 표를 Excel이나 Google 스프레드시트에서 열 수 있는 CSV 파일로 저장하거나 인쇄할 수 있어요(브라우저에서 PDF로 저장도 됩니다).

기능

모든 상환을 표로 — 매달의 날짜, 상환액, 이자, 원금, 잔액
연도별 합계 — 1년에 한 줄: 낸 돈, 이자, 원금, 연말 잔액
추가 상환 — 매달 추가 금액과 한 번만 내는 추가 금액. 줄어드는 이자와 얼마나 빨리 끝나는지 확인
원 단위까지 정확 — 이자는 은행처럼 매달 반올림하고, 마지막 상환으로 잔액이 정확히 0이 됩니다
CSV 내려받기 — 한 번 클릭하면 Excel, Google 스프레드시트, Numbers에서 열려요
인쇄 또는 PDF 저장 — 요약과 표가 들어간 깔끔한 한 페이지
어떤 대출이든, 어떤 통화든 — 기간은 년 또는 개월, 최대 50년

예시: 1억 원을 연 6.5%로 30년 대출

매달 상환액은 632,068원입니다. 처음과 마지막 상환은 이렇습니다.

회차	상환액	이자	원금	잔액
1	632,068원	541,667원	90,401원	99,909,599원
2	632,068원	541,177원	90,891원	99,818,708원
3	632,068원	540,685원	91,383원	99,727,325원
…	…	…	…	…
359	632,068원	6,792원	625,276원	628,690원
360	632,095원	3,405원	628,690원	0원

모두 합쳐 227,544,507원을 냅니다. 대출 1억 원과 이자 127,544,507원이에요.
첫해에는 6,467,093원이 이자로 나가고, 대출 원금은 1,117,723원만 줄어듭니다.
원금 부분이 이자 부분보다 커지는 건 233회차부터입니다. 19년이 넘게 지난 뒤예요.
대출의 절반은 257회차에 갚게 됩니다.
마지막 상환액은 27원 더 많습니다. 남은 금액을 정확히 갚기 때문이에요.

기간에 따라 상환액이 어떻게 달라질까

같은 1억 원을 연 6.5%로 빌릴 때:

기간	매달 상환액	총 이자
10년	1,135,480원	36,257,563원
15년	871,107원	56,799,375원
20년	745,573원	78,937,584원
30년	632,068원	127,544,507원

30년 대출은 매달 내는 돈이 가장 적지만, 이자는 10년 대출의 3배가 넘습니다.

추가 상환의 효과

추가로 낸 돈은 모두 바로 원금에 들어가서, 그 뒤 매달 붙는 이자가 줄어듭니다. 같은 1억 원, 연 6.5%, 30년 대출이라면:

추가 상환	상환 횟수	총 이자	줄어드는 이자
없음	360회(30년)	127,544,507원	—
매달 5만 원	293회(24년 5개월)	99,571,636원	27,972,871원
매달 10만 원	250회(20년 10개월)	82,506,109원	45,038,398원
12회차에 500만 원 한 번	315회(26년 3개월)	103,589,118원	23,955,389원

추가 상환이 원금에 들어가는지, 일찍 갚을 때 수수료(중도상환수수료)가 없는지 은행에 확인하세요.

상환 스케줄은 이렇게 계산해요

상환액 = 대출 금액 × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). r은 연 이자율 ÷ 12, n은 총 개월 수입니다. 원 단위로 반올림해요.
매달: 이자 = 잔액 × r(원 단위 반올림), 원금 = 상환액 − 이자, 새 잔액 = 잔액 − 원금 − 추가 상환액.
마지막 상환액은 남은 잔액에 그 이자를 더한 금액이라서, 대출이 정확히 0원으로 끝납니다.

은행도 같은 방법을 쓰기 때문에 금융기관의 상환표와 몇 원 차이 안에서 맞아야 합니다. 월 단위가 아니라 일 단위로 이자를 계산하는 대출도 있어요. 그럴 땐 작은 차이가 나는 게 정상입니다.

자주 묻는 질문

상환 스케줄은 어떻게 만드나요?

대출 금액, 이자율, 기간을 입력하세요. 양식 아래에 바로 상환 스케줄이 나타납니다. 매달 또는 연도별 합계를 고르고, 보관하려면 CSV 내려받기나 인쇄 또는 PDF로 저장을 누르세요.

처음에는 왜 상환액 대부분이 이자인가요?

이자는 잔액에 붙습니다. 처음에는 잔액이 대출 전체라서 이자가 크고, 상환액 중 대출을 줄이는 부분은 조금뿐이에요. 잔액이 줄수록 매회 원금으로 가는 몫이 커집니다.

추가 상환은 스케줄을 어떻게 바꾸나요?

추가 상환을 하면 잔액이 바로 줄어듭니다. 매달 상환액은 그대로지만 그중 원금으로 가는 부분이 늘어나서 대출이 더 빨리 끝나요. 1억 원을 연 6.5%로 30년 빌렸다면, 매달 5만 원을 더 갚을 때 이자 27,972,871원이 줄고 5년 7개월 빨리 끝납니다.

상환 스케줄을 Excel에서 열 수 있나요?

네. CSV 내려받기를 누르면 회차, 날짜, 상환액, 이자, 원금, 추가 상환, 잔액이 모두 숫자로 저장됩니다. Excel, Google 스프레드시트, Numbers, LibreOffice에서 열려요.

마지막 상환액이 다른 이유는 무엇인가요?

상환액을 원 단위로 반올림하기 때문에, 수백 번 갚다 보면 몇 원이 남거나 모자랍니다. 마지막 상환이 그걸 맞춰서 잔액이 정확히 0이 돼요.

재산세와 보험이 포함되나요?

아니요. 원금과 이자만 보여 줍니다. 세금, 보험, 비용을 넣은 집의 전체 월 비용은 주택담보대출 계산기를 사용하세요.

은행이 쓰는 상환표와 같은가요?

표준 방식을 쓰기 때문에 매우 비슷해야 합니다. 실제로는 대출 약정서가 기준이에요. 수수료, 변동금리, 일 단위 이자가 있는 대출도 있습니다.

사용 방법

대출 금액과 연 이자율을 입력합니다
대출 기간을 입력하고 년 또는 개월을 고릅니다. 5~30년 버튼을 눌러도 돼요
첫 상환의 연도와 달을 고르면 표에 실제 날짜가 나옵니다
계획이 있다면 매달 추가 상환이나 한 번만 추가 상환을 넣습니다
매달 상환액, 총 이자, 상환 완료 시기를 확인합니다
상환 스케줄을 스크롤하고, 연도별 합계로 바꾼 뒤 CSV 내려받기 또는 인쇄 또는 PDF로 저장을 누릅니다

상환 스케줄