Calcolatore prestito studentesco

Informazioni sul calcolatore prestito studentesco

Molti studenti finiscono gli studi con più prestiti, ognuno con il suo debito residuo e il suo tasso. Questo calcolatore per il prestito studentesco gratuito li mette insieme. Aggiungi ogni prestito, scegli la durata del rimborso e vedi la rata mensile, gli interessi totali, la data di estinzione e il tasso di interesse medio di tutti i tuoi prestiti.

Poi prova un versamento extra al mese. Il calcolatore lo applica prima al prestito con il tasso più alto e mostra quanto prima sei libero dal debito e quanti interessi risparmi.

Funziona per rate fisse con una durata fissa: il piano standard di 10 anni oppure uno più lungo di 15, 20, 25 o 30 anni. Non calcola i piani legati al reddito (più sotto).

Funzioni

• Più prestiti in un elenco — fino a 12, ognuno con il suo debito residuo e il suo tasso
• Rata mensile e interessi totali — per tutto l'elenco e per ogni prestito
• Tasso medio — ponderato sul debito residuo di ogni prestito
• Durata del rimborso — da 5 a 30 anni, con 10 anni come standard
• Versamenti extra — pulsanti per gli importi più comuni; l'extra va prima al tasso più alto
• Data di estinzione e interessi risparmiati — rispetto a nessun versamento extra
• Grafico del debito residuo — come scende il totale anno dopo anno
• Qualsiasi valuta — i tuoi numeri sono salvati solo su questo dispositivo

Rate di un prestito studentesco a 10 anni

Rate mensili fisse per 10 anni con un tasso di esempio del 6%:

Una durata più lunga: rata più bassa, ma più interessi

30.000 € al 6%:

Passare da 10 a 25 anni abbassa la rata di circa 140 € al mese, ma gli interessi quasi triplicano.

Paga un po' di più

30.000 € al 6% nel piano di 10 anni:

Più prestiti e il tasso medio

La pagina si apre con due prestiti: 14.000 € al 3% e 9.000 € al 4%, nel piano di 10 anni.

• Tasso medio: (14.000 × 3 + 9.000 × 4) ÷ 23.000 = 3,39%
• Rata mensile: 226,31 € — ogni prestito mantiene la sua rata
• Interessi totali: 4.156,68 €
• Con 100 € extra al mese, messi prima sul prestito al 4%: estinto in 6 anni e 7 mesi, e 1.589,14 € di interessi in meno

Pagare prima il tasso più alto (il metodo «valanga») fa sempre risparmiare più interessi. Per tanti debiti di ogni tipo, vedi il Calcolatore per estinguere i debiti.

Cosa non fa questo calcolatore

• I piani di rimborso legato al reddito (IDR) stabiliscono la rata in base al tuo reddito, alla dimensione della famiglia e a tabelle governative sulla soglia di povertà, e le regole cambiano. Non sono inclusi. Negli Stati Uniti, per questi piani usa il Loan Simulator ufficiale su studentaid.gov.
• Gli interessi mentre studi ancora o durante un periodo di grazia, e gli interessi aggiunti al debito (capitalizzati), non sono inclusi. Inserisci il debito che avrai quando inizia il rimborso.
• La cancellazione del debito e i tassi variabili non sono inclusi.

Domande frequenti

Come si calcola la rata di un prestito studentesco?

Come per ogni prestito a rata fissa: rata = debito × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dove r è il tasso annuo ÷ 12 e n è il numero di mesi (120 per 10 anni). Con più prestiti si sommano le rate di ciascuno.

Cos'è il piano di rimborso standard?

Negli Stati Uniti il piano standard dei prestiti studenteschi federali è una rata fissa per 10 anni. È quello che costa meno interessi tra i piani a rata fissa. I piani più lunghi abbassano la rata ma fanno salire gli interessi.

Come si calcola il tasso di interesse medio?

Ogni tasso viene ponderato sul suo debito residuo: somma debito × tasso per ogni prestito e dividi per il debito totale. Per i prestiti federali USA, un Direct Consolidation Loan usa questa media ponderata, arrotondata all'ottavo di punto superiore.

Devo versare extra sul mio prestito studentesco?

Decidi tu. Il calcolatore mostra quanto fa risparmiare: su 30.000 € al 6%, 100 € extra al mese fanno risparmiare 3.046,28 € e chiudono il prestito quasi 3 anni prima. Molti prima mettono da parte un fondo di emergenza ed estinguono i debiti a tasso più alto, come le carte di credito.

Quale prestito riceve il versamento extra?

Quello con il tasso più alto. Quando è estinto, la sua rata passa al prestito successivo, quindi il tuo pagamento mensile totale resta lo stesso fino alla fine.

Funziona anche fuori dagli Stati Uniti?

Sì, per ogni prestito con rata fissa e durata fissa. Scegli la tua valuta in alto. In alcuni paesi i prestiti studenteschi si recuperano tramite il sistema fiscale o come quota del reddito — questi casi non sono coperti.

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Come si usa

• Inserisci il debito residuo e il tasso di interesse del tuo primo prestito
• Premi Aggiungi un altro prestito per ogni altro prestito (puoi dare loro un nome)
• Scegli la durata del rimborso — 10 anni è lo standard
• Inserisci un versamento extra al mese oppure tocca uno dei pulsanti
• Leggi la rata mensile, gli interessi totali, il tasso medio e la data di estinzione
• Con più di un prestito, la tabella mostra la rata e gli interessi di ciascuno