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Sobre a calculadora de financiamento estudantil
Muita gente sai da faculdade com vários financiamentos, cada um com seu saldo e sua taxa. Esta calculadora de financiamento estudantil grátis junta todos. Adicione cada financiamento, escolha o prazo de pagamento e veja a parcela mensal, os juros totais, a data de quitação e a taxa média de juros de todos eles.
Depois teste um pagamento extra por mês. A calculadora coloca o extra primeiro no financiamento de taxa mais alta e mostra quanto antes você fica livre da dívida e quanto de juros você economiza.
Ela serve para parcelas fixas em um prazo fixo: o plano padrão de 10 anos ou um plano mais longo de 15, 20, 25 ou 30 anos. Ela não calcula planos ligados à renda (mais abaixo).
Recursos
- Vários financiamentos em uma lista — até 12, cada um com seu saldo e sua taxa
- Parcela mensal e juros totais — para a lista toda e para cada financiamento
- Taxa média — ponderada pelo saldo de cada financiamento
- Prazo de pagamento — de 5 a 30 anos, com 10 anos como padrão
- Pagamentos extras — botões para valores comuns; o extra vai primeiro para a taxa mais alta
- Data de quitação e juros economizados — comparados com não pagar nada extra
- Gráfico do saldo — como o total cai ano a ano
- Qualquer moeda — seus números ficam salvos só neste aparelho
Parcelas de um financiamento estudantil em 10 anos
Parcelas mensais fixas por 10 anos com uma taxa de exemplo de 6%:
| Saldo devedor | Parcela mensal | Juros totais |
|---|---|---|
| R$ 50.000 | R$ 555,10 | R$ 16.612,30 |
| R$ 100.000 | R$ 1.110,21 | R$ 33.224,60 |
| R$ 150.000 | R$ 1.665,31 | R$ 49.836,90 |
| R$ 200.000 | R$ 2.220,41 | R$ 66.449,20 |
| R$ 250.000 | R$ 2.775,51 | R$ 83.061,51 |
| R$ 375.000 | R$ 4.163,27 | R$ 124.592,26 |
| R$ 500.000 | R$ 5.551,03 | R$ 166.123,01 |
Um prazo maior: parcela menor, mas mais juros
R$ 150.000 a 6%:
| Prazo | Parcela mensal | Juros totais |
|---|---|---|
| 10 anos | R$ 1.665,31 | R$ 49.836,90 |
| 15 anos | R$ 1.265,79 | R$ 77.841,34 |
| 20 anos | R$ 1.074,65 | R$ 107.915,18 |
| 25 anos | R$ 966,45 | R$ 139.935,63 |
Ir de 10 para 25 anos reduz a parcela em cerca de R$ 700 por mês, mas os juros quase triplicam.
Pague um pouco a mais
R$ 150.000 a 6% no plano de 10 anos:
| Extra por mês | Quitado em | Juros totais | Juros economizados |
|---|---|---|---|
| Nenhum | 10 anos | R$ 49.836,90 | — |
| R$ 250 | 8 anos e 4 meses | R$ 40.817,22 | R$ 9.019,68 |
| R$ 500 | 7 anos e 2 meses | R$ 34.605,49 | R$ 15.231,41 |
| R$ 1.000 | 5 anos e 7 meses | R$ 26.586,76 | R$ 23.250,14 |
Vários financiamentos e a taxa média
A página abre com dois financiamentos: R$ 75.000 a 10% e R$ 50.000 a 12%, no plano de 10 anos.
- Taxa média: (75.000 × 10 + 50.000 × 12) ÷ 125.000 = 10,80%
- Parcela mensal: R$ 1.708,49 — cada financiamento mantém sua própria parcela
- Juros totais: R$ 80.018,23
- Com R$ 500 extras por mês, colocados primeiro no financiamento de 12%: quitado em 6 anos e 7 meses, e R$ 31.198,42 a menos de juros
Pagar primeiro a taxa mais alta (o método «avalanche») sempre economiza mais juros. Para muitas dívidas de todo tipo, veja a Calculadora para quitar dívidas.
O que esta calculadora não faz
- Os planos de pagamento ligado à renda (IDR) definem a parcela pela sua renda, pelo tamanho da sua família e por tabelas oficiais de pobreza, e as regras mudam. Eles não estão incluídos. Nos EUA, use o Loan Simulator oficial em studentaid.gov para esses planos.
- Juros enquanto você ainda estuda ou durante um período de carência, e juros somados ao saldo (capitalizados), não estão incluídos. Digite o saldo que você terá quando o pagamento começar.
- Perdão de dívida e taxas variáveis não estão incluídos.
Perguntas frequentes
Como se calcula a parcela de um financiamento estudantil?
Como qualquer financiamento de parcela fixa: parcela = saldo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), em que r é a taxa anual ÷ 12 e n é o número de meses (120 para 10 anos). Com vários financiamentos, somam-se as parcelas de cada um.
O que é o plano de pagamento padrão?
Nos EUA, o plano padrão dos empréstimos estudantis federais é uma parcela fixa por 10 anos. É o que custa menos juros entre os planos de parcela fixa. Planos mais longos reduzem a parcela, mas aumentam os juros.
Como se calcula a taxa média de juros?
Cada taxa é ponderada pelo seu saldo: some saldo × taxa de cada financiamento e divida pelo saldo total. Nos empréstimos federais dos EUA, um Direct Consolidation Loan usa essa média ponderada, arredondada para cima ao próximo oitavo de ponto percentual.
Devo pagar a mais no meu financiamento estudantil?
A escolha é sua. A calculadora mostra o que isso economiza: em R$ 150.000 a 6%, R$ 500 extras por mês economizam R$ 15.231,41 e encerram o financiamento quase 3 anos antes. Muita gente primeiro monta uma reserva de emergência e quita as dívidas de taxa mais alta, como cartão de crédito.
Qual financiamento recebe o pagamento extra?
O de taxa mais alta. Quando ele é quitado, a parcela dele passa para o próximo financiamento, então seu pagamento mensal total continua o mesmo até tudo ser pago.
Funciona fora dos EUA?
Sim, para qualquer financiamento com parcela fixa em um prazo fixo. Escolha sua moeda no topo. Em alguns países, o financiamento estudantil é cobrado pelo sistema de impostos ou como uma parte da renda — isso não está coberto.
Ferramentas relacionadas
- Calculadora para quitar dívidas — bola de neve ou avalanche para todas as suas dívidas
- Calculadora de tabela de amortização — cada parcela de um empréstimo em uma tabela
- Calculadora de empréstimo e parcela — uma parcela mensal rápida para qualquer empréstimo
- Calculadora para quitar o cartão de crédito — quanto tempo leva para pagar o saldo de um cartão
- Calculadora de orçamento 50/30/20 — encaixe a parcela no seu orçamento
Como usar
- Digite o saldo devedor e a taxa de juros do seu primeiro financiamento
- Toque em Adicionar outro financiamento para cada um dos outros (você pode dar nomes a eles)
- Escolha o prazo de pagamento — 10 anos é o padrão
- Digite um pagamento extra por mês ou toque em um dos botões
- Veja a parcela mensal, os juros totais, a taxa média e a data de quitação
- Com mais de um financiamento, a tabela mostra a parcela e os juros de cada um
