Studienkredit-Rechner

Über den Studienkredit-Rechner

Viele verlassen die Uni mit mehreren Krediten, jeder mit eigener Restschuld und eigenem Zins. Dieser kostenlose Studienkredit-Rechner fasst sie zusammen. Gib jeden Kredit ein, wähle die Laufzeit und sieh die Monatsrate, die Zinsen insgesamt, das Datum der letzten Rate und den Durchschnittszins aller Kredite.

Probiere dann eine Extra-Zahlung pro Monat aus. Der Rechner setzt sie zuerst beim Kredit mit dem höchsten Zins ein und zeigt, wie viel früher du schuldenfrei bist und wie viele Zinsen du sparst.

Er passt für feste Raten über eine feste Laufzeit — den Standardplan über 10 Jahre oder einen längeren Plan mit 15, 20, 25 oder 30 Jahren. Einkommensabhängige Pläne rechnet er nicht (mehr dazu unten).

Funktionen

• Mehrere Kredite in einer Liste — bis zu 12, jeder mit eigener Restschuld und eigenem Zins
• Monatsrate und Zinsen insgesamt — für die ganze Liste und für jeden Kredit
• Durchschnittszins — nach der Restschuld jedes Kredits gewichtet
• Laufzeit — 5 bis 30 Jahre, 10 Jahre als Standard
• Extra-Zahlungen — Schaltflächen für gängige Beträge; die Extra-Zahlung geht zuerst an den höchsten Zins
• Tilgungsdatum und gesparte Zinsen — im Vergleich zu keiner Extra-Zahlung
• Diagramm der Restschuld — wie die Summe Jahr für Jahr sinkt
• Jede Währung — deine Zahlen werden nur auf diesem Gerät gespeichert

Raten bei einem Studienkredit über 10 Jahre

Feste Monatsraten über 10 Jahre bei einem Beispielzins von 6 %:

Längere Laufzeit: niedrigere Rate, aber mehr Zinsen

30.000 € bei 6 %:

Von 10 auf 25 Jahre sinkt die Rate um etwa 140 € im Monat, aber die Zinsen verdreifachen sich fast.

Ein bisschen extra zahlen

30.000 € bei 6 % im 10-Jahres-Plan:

Mehrere Kredite und der Durchschnittszins

Die Seite startet mit zwei Krediten: 14.000 € zu 3 % und 9.000 € zu 4 %, im 10-Jahres-Plan.

• Durchschnittszins: (14.000 × 3 + 9.000 × 4) ÷ 23.000 = 3,39 %
• Monatsrate: 226,31 € — jeder Kredit behält seine eigene Rate
• Zinsen insgesamt: 4.156,68 €
• Mit 100 € extra im Monat, zuerst auf den 4-%-Kredit: abbezahlt in 6 Jahren 7 Monaten und 1.589,14 € weniger Zinsen

Wer zuerst den höchsten Zins zahlt (die „Lawinen-Methode“), spart immer die meisten Zinsen. Für viele Schulden aller Art gibt es den Schulden-Tilgungsrechner.

Was dieser Rechner nicht kann

• Einkommensabhängige Rückzahlung (IDR): Diese Pläne legen die Rate nach deinem Einkommen, deiner Familiengröße und staatlichen Armutstabellen fest, und die Regeln ändern sich. Sie sind nicht enthalten. In den USA findest du dafür den offiziellen Loan Simulator auf studentaid.gov.
• Zinsen während des Studiums oder in einer Karenzzeit sowie Zinsen, die zur Restschuld addiert werden (Kapitalisierung), sind nicht enthalten. Gib die Restschuld ein, die du zu Beginn der Rückzahlung hast.
• Schuldenerlass und wechselnde (variable) Zinsen sind nicht enthalten.

Häufige Fragen

Wie wird die Rate eines Studienkredits berechnet?

Wie bei jedem Kredit mit fester Rate: Rate = Restschuld × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Dabei ist r der Jahreszins ÷ 12 und n die Zahl der Monate (120 bei 10 Jahren). Bei mehreren Krediten werden die Raten der einzelnen Kredite addiert.

Was ist der Standard-Rückzahlungsplan?

In den USA ist der Standardplan für staatliche Studienkredite eine feste Rate über 10 Jahre. Er kostet von den Plänen mit fester Rate die wenigsten Zinsen. Längere Pläne senken die Rate, erhöhen aber die Zinsen.

Wie wird der Durchschnittszins berechnet?

Jeder Zinssatz wird mit seiner Restschuld gewichtet: Addiere Restschuld × Zins für jeden Kredit und teile durch die gesamte Restschuld. Bei staatlichen US-Krediten nutzt ein Direct Consolidation Loan diesen gewichteten Durchschnitt, aufgerundet auf das nächste Achtel Prozent.

Soll ich meinen Studienkredit schneller tilgen?

Das entscheidest du. Der Rechner zeigt, was es bringt: Bei 30.000 € zu 6 % sparen 100 € extra im Monat 3.046,28 € und beenden den Kredit fast 3 Jahre früher. Viele bauen zuerst einen Notgroschen auf und zahlen Schulden mit höherem Zins wie Kreditkarten ab.

Welcher Kredit bekommt die Extra-Zahlung?

Der mit dem höchsten Zins. Ist er abbezahlt, geht seine Rate an den nächsten Kredit. So bleibt deine Gesamtrate im Monat gleich, bis alles bezahlt ist.

Funktioniert das auch außerhalb der USA?

Ja, für jeden Kredit mit fester Rate über eine feste Laufzeit. Wähle oben deine Währung. Manche Länder ziehen Studienkredite über das Steuersystem oder als Anteil am Einkommen ein — das ist nicht abgedeckt.

Ähnliche Tools

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So funktioniert es

• Gib die Restschuld und den Zinssatz deines ersten Kredits ein
• Drücke bei jedem weiteren Kredit auf Weiteren Kredit hinzufügen (du kannst ihnen Namen geben)
• Wähle die Laufzeit — 10 Jahre sind der Standard
• Gib eine Extra-Zahlung pro Monat ein oder tippe auf eine der Schaltflächen
• Lies die Monatsrate, die Zinsen insgesamt, den Durchschnittszins und das Tilgungsdatum ab
• Bei mehr als einem Kredit zeigt die Tabelle Rate und Zinsen jedes Kredits