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Sobre a calculadora de CD
Um certificado de depósito (CD) é uma conta de poupança com taxa fixa por um prazo fixo — muitas vezes de 3 meses a 5 anos. É parecido com o CDB no Brasil. Você deixa o dinheiro parado e, no fim (o vencimento), recebe de volta com os juros. Esta calculadora de CD grátis mostra quanto isso dá.
Digite o depósito, a taxa de juros e o prazo em meses. Diga se a taxa é um APY ou um APR e escolha de quanto em quanto tempo os juros são capitalizados. Você vê o saldo no fim, os juros ganhos, APY e APR, e uma tabela com outros prazos na mesma taxa.
Em Mais opções você pode incluir uma multa por retirada antecipada. Assim vê quanto recebe se precisar do dinheiro antes do fim.
A calculadora não sabe as taxas de hoje — ela não busca nada. Digite a taxa que o seu banco oferece.
Recursos
- Saldo e juros — quanto o CD vale no último dia e os juros que rende
- APY ou APR — digite um dos dois; a calculadora mostra o outro
- Quatro tipos de capitalização — diária, mensal, trimestral ou anual
- Qualquer prazo — botões de 3 meses a 5 anos, ou digite qualquer número de meses
- Multa por retirada antecipada — defina em meses de juros e veja quanto recebe
- Outros prazos de relance — uma tabela com a mesma taxa de 3 meses a 5 anos
- Qualquer moeda — dólares, euros, libras, ienes e mais
- Privado — nada é enviado; seus números ficam neste aparelho
Quanto rende um CD de R$ 10.000?
Com uma taxa de exemplo de 4,00% APY:
| Prazo | Saldo no fim | Juros |
|---|---|---|
| 3 meses | R$ 10.098,53 | R$ 98,53 |
| 6 meses | R$ 10.198,04 | R$ 198,04 |
| 1 ano | R$ 10.400,00 | R$ 400,00 |
| 18 meses | R$ 10.605,96 | R$ 605,96 |
| 2 anos | R$ 10.816,00 | R$ 816,00 |
| 3 anos | R$ 11.248,64 | R$ 1.248,64 |
| 5 anos | R$ 12.166,53 | R$ 2.166,53 |
Juros rendem juros, por isso 5 anos rendem mais que 5 × R$ 400. Um ano a 4,00% APY sempre rende 4% do depósito: R$ 40 em R$ 1.000, R$ 1.000 em R$ 25.000, R$ 4.000 em R$ 100.000.
APY e APR: qual é a diferença?
- APR (a taxa nominal) é a taxa anual antes da capitalização.
- APY (annual percentage yield, rendimento anual efetivo) é o que você realmente ganha em um ano com a capitalização.
APY = (1 + APR ÷ n)ⁿ − 1, onde n é quantas vezes por ano os juros são somados (365 se for diária).
Veja 4,00% APR sobre R$ 10.000 por um ano:
| Capitalização | APY | Juros depois de 1 ano |
|---|---|---|
| Diária | 4,081% | R$ 408,08 |
| Mensal | 4,074% | R$ 407,42 |
| Trimestral | 4,060% | R$ 406,04 |
| Anual | 4,000% | R$ 400,00 |
Ao contrário, 4,00% APY é um APR de 3,922% com capitalização diária, 3,928% com mensal e 3,941% com trimestral. Os bancos nos EUA precisam mostrar o APY, então compare os CDs pelo APY. Quando você digita um APY, a capitalização não muda o resultado em anos inteiros.
Multa por retirada antecipada: um exemplo
A maioria dos CDs cobra multa se você tirar o dinheiro antes do fim. Em geral é um número de meses de juros. A calculadora calcula como juros simples sobre o depósito ao APR:
R$ 10.000 por 12 meses a 4,00% APY, capitalização diária, multa de 3 meses de juros:
- Multa: R$ 10.000 × 3,922% ÷ 12 × 3 = R$ 98,06
- Retirada depois de 6 meses: R$ 10.198,04 − R$ 98,06 = R$ 10.099,98 — você fica com um pouco de juros
- Retirada depois de 2 meses: R$ 10.065,58 − R$ 98,06 = R$ 9.967,52 — menos do que você colocou
As multas variam muito entre os bancos: 3 meses de juros é comum em CDs curtos, e de 6 a 12 meses ou mais nos longos. Leia as regras do seu banco e digite o número dele.
Perguntas frequentes
Como os juros de um CD são calculados?
Saldo = depósito × (1 + APR ÷ n)^(n × anos), onde n é quantas vezes por ano os juros são somados. Para um CD de 6 meses, anos = 0,5. Os juros são o saldo menos o depósito.
Quantos juros ganho com R$ 10.000 em um CD?
A 4,00% APY: cerca de R$ 400 em um ano, R$ 816 em dois anos e R$ 2.166,53 em cinco anos. Digite a taxa do seu banco para ver os seus números.
Devo digitar o APY ou o APR?
Digite o número que o seu banco mostra e escolha o tipo certo. A maioria dos bancos dos EUA mostra o APY. Se não tiver certeza, escolha APY: é o número que diz o que você realmente ganha.
A capitalização importa muito?
Um pouco. A 4,00% APR, a capitalização diária rende R$ 408,08 por ano em R$ 10.000 e a anual R$ 400,00. Compare os CDs pelo APY e a capitalização já está incluída.
Os juros de um CD pagam imposto?
Em muitos países, sim — os juros de CD costumam contar como renda. A calculadora mostra os juros antes do imposto. Veja as regras do lugar onde você mora.
O que acontece quando um CD vence?
Você recebe o depósito e os juros. Muitos bancos dão um prazo curto para retirar ou mover o dinheiro e depois renovam o CD pelo mesmo prazo, na taxa do dia. Pergunte ao seu banco como funciona lá.
Isto mostra as taxas de CD de hoje?
Não. A taxa na caixa é só um exemplo, e a calculadora não busca nada. Digite a taxa que o seu banco oferece.
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Como usar
- Digite o depósito e a taxa de juros
- Escolha se a taxa é um APY ou um APR e a frequência da capitalização
- Digite o prazo em meses, ou toque em um botão de 3 meses a 5 anos
- Abra Mais opções para incluir uma multa por retirada antecipada e o mês em que tiraria o dinheiro
- Veja o saldo no fim, os juros, APY e APR, e a tabela dos outros prazos
