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Sobre la calculadora de depósito a plazo fijo
Un depósito a plazo fijo (en EE. UU.: certificate of deposit, CD) es una cuenta de ahorro con un tipo fijo durante un tiempo fijo — a menudo de 3 meses a 5 años. Dejas el dinero y, al final (el vencimiento), lo recibes con los intereses. Esta calculadora de CD gratis te dice cuánto es.
Escribe el depósito, el tipo de interés y el plazo en meses. Indica si el tipo es un APY o un APR, y elige cada cuánto se capitalizan los intereses. Obtienes el saldo al final, los intereses ganados, el APY y el APR, y una tabla con otros plazos al mismo tipo.
En Más opciones puedes añadir una penalización por retirada anticipada. Así ves cuánto recibes si necesitas el dinero antes del final.
La calculadora no conoce los tipos de hoy — no busca nada en internet. Escribe el tipo que te ofrece tu banco.
Funciones
- Saldo e intereses — lo que vale el depósito el último día y los intereses que genera
- APY o APR — escribe uno de los dos; la calculadora muestra el otro
- Cuatro tipos de capitalización — diaria, mensual, trimestral o anual
- Cualquier plazo — botones de 3 meses a 5 años, o escribe cualquier número de meses
- Penalización por retirada anticipada — fíjala en meses de intereses y mira cuánto recibes
- Otros plazos de un vistazo — una tabla con el mismo tipo de 3 meses a 5 años
- Cualquier moneda — dólares, euros, libras, yenes y más
- Privado — no se envía nada; tus números se quedan en este dispositivo
¿Cuánto gana un depósito de 10.000 €?
Con un tipo de ejemplo del 4,00 % APY:
| Plazo | Saldo al final | Intereses |
|---|---|---|
| 3 meses | 10.098,53 € | 98,53 € |
| 6 meses | 10.198,04 € | 198,04 € |
| 1 año | 10.400,00 € | 400,00 € |
| 18 meses | 10.605,96 € | 605,96 € |
| 2 años | 10.816,00 € | 816,00 € |
| 3 años | 11.248,64 € | 1.248,64 € |
| 5 años | 12.166,53 € | 2.166,53 € |
Los intereses generan más intereses, así que 5 años ganan más que 5 × 400 €. Un año al 4,00 % APY siempre gana el 4 % del depósito: 40 € con 1.000 €, 1.000 € con 25.000 €, 4.000 € con 100.000 €.
APY y APR: ¿cuál es la diferencia?
- APR (el tipo nominal) es el tipo anual antes de capitalizar.
- APY (annual percentage yield, rendimiento anual) es lo que ganas de verdad en un año con capitalización.
APY = (1 + APR ÷ n)ⁿ − 1, donde n es cuántas veces al año se suman los intereses (365 si es diaria).
Aquí tienes el 4,00 % APR sobre 10.000 € durante un año:
| Capitalización | APY | Intereses tras 1 año |
|---|---|---|
| Diaria | 4,081 % | 408,08 € |
| Mensual | 4,074 % | 407,42 € |
| Trimestral | 4,060 % | 406,04 € |
| Anual | 4,000 % | 400,00 € |
Al revés, un 4,00 % APY equivale a un APR del 3,922 % con capitalización diaria, del 3,928 % con mensual y del 3,941 % con trimestral. Los bancos de EE. UU. deben mostrar el APY, así que compara los CD por su APY. Cuando escribes un APY, la capitalización no cambia el resultado en años completos.
Penalización por retirada anticipada: un ejemplo
La mayoría de los CD cobran una penalización si sacas el dinero antes del final. Suele ser un número de meses de intereses. La calculadora la calcula como interés simple sobre el depósito al APR:
10.000 € durante 12 meses al 4,00 % APY, capitalización diaria, una penalización de 3 meses de intereses:
- Penalización: 10.000 € × 3,922 % ÷ 12 × 3 = 98,06 €
- Retirada a los 6 meses: 10.198,04 € − 98,06 € = 10.099,98 € — conservas algo de intereses
- Retirada a los 2 meses: 10.065,58 € − 98,06 € = 9.967,52 € — menos de lo que pusiste
Las penalizaciones cambian mucho de un banco a otro: 3 meses de intereses es habitual en los CD cortos, y de 6 a 12 meses o más en los largos. Lee las condiciones de tu banco y escribe su cifra.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses de un CD?
Saldo = depósito × (1 + APR ÷ n)^(n × años), donde n es cuántas veces al año se suman los intereses. Para un CD de 6 meses, años = 0,5. Los intereses son el saldo menos el depósito.
¿Cuántos intereses gano con 10.000 € en un CD?
Con un 4,00 % APY: unos 400 € en un año, 816 € en dos años y 2.166,53 € en cinco años. Escribe el tipo de tu banco para ver tus propios números.
¿Escribo el APY o el APR?
Escribe el número que muestra tu banco y elige el tipo que corresponde. La mayoría de los bancos de EE. UU. muestran el APY. Si no estás seguro, elige APY: es el número que dice lo que ganas de verdad.
¿Importa mucho la capitalización?
Un poco. Con un 4,00 % APR, la capitalización diaria gana 408,08 € al año con 10.000 € y la anual 400,00 €. Compara los CD por el APY y la capitalización ya está incluida.
¿Se pagan impuestos por los intereses de un CD?
En muchos países, sí — los intereses suelen contar como ingresos. La calculadora muestra los intereses antes de impuestos. Consulta las normas de tu país.
¿Qué pasa cuando vence un CD?
Recibes el depósito y los intereses. Muchos bancos dan un plazo corto para retirar o mover el dinero y luego renuevan el CD por el mismo plazo al tipo de ese día. Pregunta a tu banco cómo funciona en su caso.
¿Muestra esto los tipos de CD de hoy?
No. El tipo de la casilla es solo un ejemplo, y la calculadora no busca nada en internet. Escribe el tipo que te ofrece tu banco.
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- Calculadora de jubilación — hasta dónde pueden crecer tus ahorros
Cómo se usa
- Escribe el depósito y el tipo de interés
- Elige si el tipo es un APY o un APR, y cada cuánto se capitaliza
- Escribe el plazo en meses, o toca un botón de 3 meses a 5 años
- Abre Más opciones para añadir una penalización por retirada anticipada y el mes en que sacarías el dinero
- Lee el saldo al final, los intereses, el APY y el APR, y la tabla de otros plazos
