Calculateur de dépôt à terme (CD)

À propos du calculateur de dépôt à terme

Un dépôt à terme (aux États-Unis : certificate of deposit, CD) est un compte d'épargne à taux fixe pour une durée fixe — souvent de 3 mois à 5 ans. Vous laissez l'argent en place, et à la fin (l'échéance) vous le récupérez avec les intérêts. Ce calculateur de CD gratuit vous montre combien cela représente.

Saisissez le dépôt, le taux d'intérêt et la durée en mois. Dites si le taux est un APY ou un APR, et choisissez la fréquence de capitalisation des intérêts. Vous obtenez le capital à l'échéance, les intérêts gagnés, l'APY et l'APR, ainsi qu'un tableau d'autres durées au même taux.

Sous Plus d'options, vous pouvez ajouter une pénalité de retrait anticipé. Vous voyez alors ce que vous récupérez si vous avez besoin de l'argent avant la fin.

Le calculateur ne connaît pas les taux du jour — il ne cherche rien en ligne. Saisissez le taux de votre banque.

Fonctionnalités

• Capital et intérêts — ce que vaut le dépôt le dernier jour, et les intérêts qu'il rapporte
• APY ou APR — saisissez l'un des deux ; le calculateur affiche l'autre
• Quatre types de capitalisation — quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle
• Toutes les durées — des boutons de 3 mois à 5 ans, ou saisissez un nombre de mois libre
• Pénalité de retrait anticipé — réglez-la en mois d'intérêts et voyez ce que vous récupérez
• Autres durées en un coup d'œil — un tableau au même taux, de 3 mois à 5 ans
• Toutes les devises — dollars, euros, livres, yens et plus
• Privé — rien n'est envoyé ; vos chiffres restent sur cet appareil

Combien rapporte un dépôt à terme de 10 000 € ?

Avec un taux d'exemple de 4,00 % APY :

Les intérêts rapportent des intérêts, donc 5 ans rapportent plus que 5 × 400 €. Un an à 4,00 % APY rapporte toujours 4 % du dépôt : 40 € pour 1 000 €, 1 000 € pour 25 000 €, 4 000 € pour 100 000 €.

APY et APR : quelle différence ?

• APR (le taux nominal) est le taux annuel avant capitalisation.
• APY (annual percentage yield, rendement annuel effectif) est ce que vous gagnez vraiment en un an avec la capitalisation.

APY = (1 + APR ÷ n)ⁿ − 1, où n est le nombre de fois par an où les intérêts sont ajoutés (365 pour une capitalisation quotidienne).

Voici 4,00 % APR sur 10 000 € pendant un an :

Dans l'autre sens, 4,00 % APY correspondent à un APR de 3,922 % en capitalisation quotidienne, de 3,928 % en mensuelle et de 3,941 % en trimestrielle. Les banques américaines doivent afficher l'APY : comparez donc les CD par leur APY. Quand vous saisissez un APY, la capitalisation ne change pas le résultat pour des années entières.

Pénalité de retrait anticipé : un exemple

La plupart des CD appliquent une pénalité si vous retirez l'argent avant la fin. Elle s'exprime en général en mois d'intérêts. Le calculateur la calcule en intérêts simples sur le dépôt, au taux APR :

10 000 € pendant 12 mois à 4,00 % APY, capitalisation quotidienne, une pénalité de 3 mois d'intérêts :

• Pénalité : 10 000 € × 3,922 % ÷ 12 × 3 = 98,06 €
• Retrait après 6 mois : 10 198,04 € − 98,06 € = 10 099,98 € — vous gardez un peu d'intérêts
• Retrait après 2 mois : 10 065,58 € − 98,06 € = 9 967,52 € — moins que ce que vous avez placé

Les pénalités varient beaucoup d'une banque à l'autre : 3 mois d'intérêts sont courants pour les CD courts, et 6 à 12 mois ou plus pour les longs. Lisez les conditions de votre banque et saisissez son chiffre.

Questions fréquentes

Comment calcule-t-on les intérêts d'un CD ?

Capital final = dépôt × (1 + APR ÷ n)^(n × années), où n est le nombre de fois par an où les intérêts sont ajoutés. Pour un CD de 6 mois, années = 0,5. Les intérêts sont le capital final moins le dépôt.

Combien rapportent 10 000 € placés en CD ?

À 4,00 % APY : environ 400 € en un an, 816 € en deux ans et 2 166,53 € en cinq ans. Saisissez le taux de votre banque pour voir vos propres chiffres.

Dois-je saisir l'APY ou l'APR ?

Saisissez le chiffre que votre banque indique et choisissez le type qui correspond. La plupart des banques américaines affichent l'APY. En cas de doute, choisissez l'APY : c'est le chiffre qui dit ce que vous gagnez vraiment.

La capitalisation compte-t-elle beaucoup ?

Un peu. À 4,00 % APR, la capitalisation quotidienne rapporte 408,08 € par an sur 10 000 €, et l'annuelle 400,00 €. Comparez les CD par leur APY et la capitalisation est déjà incluse.

Les intérêts d'un CD sont-ils imposés ?

Dans beaucoup de pays, oui — les intérêts comptent souvent comme un revenu. Le calculateur affiche les intérêts avant impôt. Vérifiez les règles de votre pays.

Que se passe-t-il à l'échéance d'un CD ?

Vous récupérez le dépôt et les intérêts. Beaucoup de banques laissent un court délai pour retirer l'argent ou le déplacer, puis renouvellent le CD pour la même durée au taux du jour. Demandez à votre banque comment cela se passe chez elle.

Ce calculateur affiche-t-il les taux de CD du jour ?

Non. Le taux dans la case n'est qu'un exemple, et le calculateur ne cherche rien en ligne. Saisissez le taux de votre banque.

Outils associés

• Calculateur d'intérêts composés — épargne avec des versements mensuels
• Calculateur d'objectif d'épargne — combien épargner chaque mois pour un objectif
• Calculateur d'inflation — ce que votre argent pourra acheter plus tard
• Calculateur d'épargne de précaution — combien d'argent garder de côté
• Calculateur de retraite — à quoi votre épargne peut grandir

Comment l'utiliser

• Saisissez le dépôt et le taux d'intérêt
• Choisissez si le taux est un APY ou un APR, et la fréquence de capitalisation
• Saisissez la durée en mois, ou touchez un bouton de 3 mois à 5 ans
• Ouvrez Plus d'options pour ajouter une pénalité de retrait anticipé et le mois où vous retireriez l'argent
• Lisez le capital à l'échéance, les intérêts, l'APY et l'APR, et le tableau des autres durées