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Sobre a calculadora de leasing de carro
A parcela de um leasing parece simples na folha do vendedor, mas tem três partes: depreciação, juros (rent charge) e imposto. Esta calculadora de leasing de carro grátis calcula cada parte, para você conferir o número do vendedor e ver o que realmente muda a sua parcela.
Digite o preço de tabela, o preço combinado (o cap cost), a sua entrada e a troca, o valor residual, o money factor (ou uma taxa de juros), o prazo do leasing e o imposto. A parcela mensal se atualiza enquanto você digita, com cada parte listada embaixo.
Recursos
- Parcela mensal do leasing — depreciação + juros + imposto, cada parte em sua própria linha
- Money factor ou taxa de juros — digite um dos dois; a calculadora mostra o outro (taxa = money factor × 2.400)
- Valor residual — como percentual do preço de tabela, com botões para valores comuns
- Entrada e troca — as duas reduzem o valor que você financia
- Taxas do leasing — tarifa de abertura ou outras taxas incluídas no leasing, em Mais opções
- Totais — todas as parcelas, o custo completo do leasing, o total de juros e o preço de compra no fim
- Qualquer moeda — seus números ficam salvos só neste aparelho
Como se calcula a parcela de um leasing
A página abre com este exemplo: preço de tabela R$ 175.000, preço combinado R$ 165.000, R$ 10.000 de entrada, valor residual 58%, taxa 5% (money factor de cerca de 0,00208), 36 meses, imposto 0%.
- Cap cost ajustado = preço + taxas − entrada − troca = 165.000 − 10.000 = R$ 155.000
- Valor residual = preço de tabela × % residual = 175.000 × 58% = R$ 101.500
- Depreciação = (155.000 − 101.500) ÷ 36 = R$ 1.486,11 por mês
- Juros = (155.000 + 101.500) × 0,00208 = R$ 534,38 por mês
- Sem imposto: 1.486,11 + 534,38 = R$ 2.020,49
- Parcela mensal = R$ 2.020,49
As 36 parcelas somam cerca de R$ 72.738, ou R$ 82.738 com a entrada. Desse total, R$ 19.238 são juros. No fim você pode devolver o carro ou comprá-lo pelo valor residual de R$ 101.500.
Money factor e taxa de juros
O money factor é a taxa de juros do leasing escrita de outro jeito. Multiplique por 2.400 para obter uma taxa que você pode comparar com um financiamento de carro:
| Money factor | Taxa | Parcela no exemplo |
|---|---|---|
| 0,0015 | 3,6% | R$ 1.870,86 |
| 0,0020 | 4,8% | R$ 1.999,11 |
| 0,0025 | 6,0% | R$ 2.127,36 |
| 0,0030 | 7,2% | R$ 2.255,61 |
| 0,0035 | 8,4% | R$ 2.383,86 |
Peça o money factor ao vendedor e confira. Um vendedor pode somar algo ao money factor base do banco.
Valor residual
O valor residual é quanto a empresa de leasing acha que o carro vai valer no fim. Você paga pelo valor que o carro perde, então um valor residual maior dá uma parcela menor. Mesmo exemplo:
| Valor residual | Parcela mensal |
|---|---|
| 50% | R$ 2.380,21 |
| 55% | R$ 2.155,38 |
| 58% | R$ 2.020,49 |
| 60% | R$ 1.930,56 |
| 65% | R$ 1.705,73 |
O valor residual é definido pela empresa de leasing para cada modelo e prazo — em geral você não consegue mudar, mas é um bom motivo para comparar modelos.
O que reduz a parcela de um leasing?
- Um preço menor. O cap cost pode ser negociado como um preço de compra. R$ 165.000 em vez de R$ 175.000 baixa a parcela do exemplo de R$ 2.319,10 para R$ 2.020,49; R$ 155.000 baixa para R$ 1.721,88.
- Um money factor menor. Um bom histórico de crédito costuma conseguir um melhor.
- Uma entrada reduz a parcela, mas pouco o total: com R$ 0 de entrada são R$ 2.319,10 por mês e cerca de R$ 83.488 no total; com R$ 20.000 de entrada são R$ 1.721,88 por mês e cerca de R$ 81.988 no total. Se o carro for roubado ou destruído cedo, o dinheiro da entrada muitas vezes se perde, por isso muita gente dá pouco ou nada.
Perguntas frequentes
Como se calcula a parcela de um leasing?
Parcela mensal = depreciação + juros + imposto. Depreciação = (cap cost ajustado − valor residual) ÷ meses. Juros = (cap cost ajustado + valor residual) × money factor. Na maioria dos estados dos EUA o imposto é cobrado em cada parcela.
O que é um money factor?
É a taxa de juros de um leasing, escrita como um número pequeno como 0,0025. Money factor × 2.400 = taxa, então 0,0025 é cerca de 6%. Escolha Taxa em % se o vendedor informar um percentual.
O que é um bom valor residual?
Um valor residual maior é melhor para um leasing, porque você paga por menos valor perdido. Em leasings de 36 meses, valores residuais de 50% a 60% são comuns; carros que mantêm bem o valor têm valores maiores.
O imposto está incluído?
Sim, se você digitar. A calculadora o cobra em cada parcela mensal, como a maioria dos estados dos EUA. Alguns estados tributam o preço todo no início, e no Brasil o preço em geral já inclui os impostos — então digite 0. A página também começa com 0.
Que taxas existem em um leasing?
Muitas vezes uma tarifa de abertura no início e uma taxa de devolução quando você entrega o carro, além de registro e documentos. Digite as taxas que você inclui no leasing em Mais opções. A taxa de devolução no fim e as cobranças por quilômetros a mais ou desgaste não estão na parcela mensal.
Devo fazer leasing ou comprar?
Um leasing tem parcelas menores, mas no fim o carro não é seu. Compare esta parcela com um financiamento do mesmo carro na Calculadora de financiamento de carro.
Ferramentas relacionadas
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- Calculadora de empréstimo e parcela — uma parcela mensal rápida para qualquer empréstimo
- Calculadora de orçamento 50/30/20 — encaixe a parcela no seu orçamento
Como usar
- Digite o preço de tabela e o preço combinado com o vendedor
- Digite a sua entrada e o valor do carro na troca, se houver
- Digite o valor residual em % do preço de tabela ou toque em um botão
- Escolha o prazo do leasing e digite o money factor — ou mude para Taxa em %
- Digite o imposto da sua região (0 se o preço já incluir o imposto)
- Abra Mais opções para as taxas incluídas no leasing
- Veja a parcela mensal e as partes de que ela é feita
